工行沧州泊头支行持续强化涉案账户治理

今年以来，工行沧州泊头支行深度践行金融为民理念，致力于帮扶人民群众防范化解电诈风险，高度重视各类账户反诈工作，严格落实公安部门、人民银行、工总行关于“断卡”行动的相关方案措施，研判形势、主动作为，涉案账户治理成效显著。“断卡”行动治理效果显著。

明确责任，强化员工风险意识。该行多次召开专项培训督导会，督促员工高度重视防范电信诈骗工作，提升账户管理敏感性。压实相关责任人责任，对发生涉案账户的网点负责人和经办人员进行约谈，定期分析涉案账户原因，制定具体压降策略，使我行网点成为风险管理的“高地”，让不法分子不愿来、不敢来。

提示到位，加强客户反诈教育。安排专人做好新开户风险提示和电话回访工作。一是营业网点在新开立个人账户时，要求客户签订《风险提示书》，并详细提示客户出租出借、买卖银行卡面临的法律风险，杜绝形式主义。二是开户1-2周内进行电话回访，确认账户为本人使用，并提示相关风险。对账户非本人使用、一周内多次联系不上等异常情况，及时对账户实施管控。

扎实履职，落实账户周期管理。认真落实账户全周期管理。一是加大新开账户审核防控力度。详细询问客户开户意愿、开户用途和目的、账户实际控制人、资金来源等信息，仔细审核客户支付限额是否与客户年龄、身份、职业等信息相匹配，根据客户身份信息合理设置线上交易限额，并当场核验客户手机号码真实性。对于可疑账户申领支付介质时，营业网点由运营主管、网点负责人进行多人签名审批。二是落实存量高风险账户管控。对总省行和风控中心、反洗钱中心定期下发的涉案账户及可疑账户持续开展核实及管控工作，确保涉案账户和各类异常交易应控尽控，将涉案账户法律和监管风险压降到最低；根据客户风险特征及账户使用频率等，将存量账户分为正常类、关注类、可疑类和风险类，设定不同限额标准，有序分批稳妥实施客户分级策略。三是强化涉案账户倒查追责。按照涉案账户清单，逐笔开展倒查。通过调阅网点录像，查看交易明细等方式，逐笔分析网点在开户、开通电子银行、限额设置和调整、账户调整等业务办理过程中的可疑点，不断优化网点防控措施。加大检查力度，检查内容包括开户和介质申领审核、客户服务解释口径、新开账户回访工作落实情况等，对未能落实要求的网点将进行通报，并结合涉案账户情况开展追责。

接下来，工行沧州泊头支行将提高政治站位、强化责任担当，加强涉案账户治理，既要防控新开即涉案的增量，也要做好存量账户的监测排查，发现异常及时管控，确保涉案账户有效压降。