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做好普惠金融大文章 书写服务河北实体经济的“兴业答卷”

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金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。中央金融工作会议强调,要加快建设金融强国,做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。作为国内系统重要性银行的一级分行,兴业银行石家庄分行(下称“石家庄分行”)历经15个春秋,始终坚持将“国之大者”转化为“行之要务”,以普惠金融为载体,布局五大金融,在服务河北实体经济的赶考路上,奋力书写“兴业答卷”。截至2024年3月末,该分行普惠小微贷款余额达54亿元,较年初新增超5亿元,服务普惠小微客户近4000户,近三年实现普惠贷款余额年均增幅超55%。

一、“普惠+数字化”打造普惠贷款增长新动能

近年来,石家庄分行认真贯彻落实总行数字化转型战略,不断加大科技资源投入,加快培养“科技+业务”综合型人才队伍,推动普惠金融数字化转型。

推动科技与普惠业务融合。石家庄分行积极聚焦小微企业缺乏数据支撑、银企信息不对称、融资需求“短、频、急”的痛点和特点,借助总行大力开展“数字化、线上化”转型契机,依托大数据、云计算、人工智能等金融科技力量,为小微企业构建数字化评价模型和精准“画像”,通过“兴速贷”系列小微企业线上融资产品,为小微企业提供申请、签约、支用、还款等全流程一站式线上便捷融资服务,提升了小微企业融资的便利性和可得性。据统计,截至2024年3月,总行“兴速贷”系列18项主要线上融资产品,该分行已落地17项,小微企业线上融资余额达21亿元,较2023年初新增16亿元,增速达307%。

打造场景生态圈,扩大服务覆盖面。石家庄分行依托“兴业普惠”平台,积极接入外部数据,为广大中小微企业提供供应链、政府采购、税务、外贸等不同场景的专属产品和服务。“兴业普惠”平台运用数据流、信息流、资金流等技术,汇聚了政务、园区、智慧农批等多元数据,可有效助力企业解决融资难题。廊坊市一家外贸小微企业为了更好地拓展海外市场,急需一笔银行贷款,了解到相关情况后,石家庄分行工作人员积极对接,客户提交业务申请当日便实现审核放款500万元,同时利用错币种融资,有效降低企业融资成本,获得了客户高度认可。据了解,该行以海关“单一窗口”和国家外汇管理局“跨境金融服务平台”为场景切入点,创新推出小微企业跨境融资贷款等线上融资产品,打造了“在线申请、风险判定、自助提款”的全流程线上化服务模式,企业只需线上提交出口报关单、发票、合同等贸易背景材料,经审核后当日即可在线提款,实现资金实时到账。据统计,截至2024年3月,该行服务外贸小微企业155家,实现年结算金额1.73亿美元。

二、“普惠+科技”双轮驱动赋能企业创新发展

“科技金融”为五篇大文章之首,不仅仅是为科技企业提供金融产品和金融服务,也已成为科技与金融深度融合并持续创新的金融生态。石家庄分行将普惠金融与科技金融融合推动,大力推广运用“技术流”专属评价体系,让“技术流”变“资金流”,“线上+线下”双轮驱动,赋能科技型小微企业发展。同时,结合科创企业不同生命周期的差异化需求,打造“商行+投行+私行”“金融+非金融”“企业端+个人端”全生命周期的多元化综合金融服务方案。据统计,截至2024年3月末,该分行服务科创贷款客户近380户,贷款余额达108亿元,其中服务科创小微贷款客户近350户,贷款余额达27亿元。廊坊某智能装备企业是一家从事智能基础装备制造和机器人研发的企业,但由于前期研发投入大、无可供抵押的资产,近期又因原材料价格上涨,企业资金周转较紧张,令企业负责人头疼不已。在了解到企业困境后,石家庄分行积极行动,结合企业需求,并对其技术实力进行评估,从科技创新能力、当前经营状况等角度综合评价了企业的成长和发展趋势,率先运用技术流审批模型为企业批复1000万元的敞口授信额度,用时1天,为企业解决了临时融资难题,得到了企业的高度认可。

三、“普惠+养老”用心用情服务“银发一族”

随着我国老龄化程度日益加深,如何让“银发一族”老有所养、老有所依,变养老为享老,使养老服务从有保障到有质量,成为该行的关注点。石家庄分行积极与石家庄市民政局签订战略合作协议,对符合条件的、为老人提供社区居家养老服务的服务商提供贷款支持,不但降低了普惠养老服务机构的融资成本,推动增加普惠养老服务供给,也为加快健全养老服务体系“添柴加薪”。河北某养老服务公司是一家为老年人提供居家养老服务的企业,为进一步提升公司的服务范围和服务内容,急需一笔贷款,石家庄分行了解到企业需求后,借助针对养老企业的“经营兴闪贷”专属产品优势,为企业老板发放了一笔102.5万元的贷款,利率也很优惠,这笔资金的及时到位,极大地助力企业更好地开展社区居家养老服务。

四、“普惠+乡村”打造乡村振兴金融服务新模式

乡村振兴是党和国家的重大战略,也是一项长期的历史任务。石家庄分行通过“融资+融智+系统”为乡村振兴领域客户提供伴随企业全生命周期的全方位解决方案。融资方面,该行打造了“标签化”“场景化”“定制化”的产品体系,并为屠宰、粮食加工等企业提供定制化产品服务。融智方面,该行为企业提供引进股权投资、产业投资的服务,打造了“金融特派员+”服务体系,赴企业、政府、农户开展金融服务工作。系统方面,该行免费提供智慧农批系统、卫星遥感应用系统、生物资产监管平台。据悉,智慧农批系统可助力市场方实现农批市场管理智慧化、助力市场商户实现进销存管理信息化,协助政府解决社零“纳统”难题;卫星遥感应用系统可以解决种植企业或农户融资过程中缺少抵押物、资产价值难评估等问题,可以实时动态跟踪农作物、水产、林木等的生产情况;生物资产监管平台可以解决养殖户生物资产的抵押难题,实现贷款风控手段在养殖业的创新,提高对养殖户的贷款支持力度。

据悉,农产品批发市场是当前我国农产品流通的主流渠道和主要业态,全国有70%-80%的农产品通过农批市场进入百姓的“菜篮子”。兴速贷(农批农贸专属)是兴业银行为服务乡村振兴战略、支持农村数字普惠金融,结合农产品批发市场应用场景,制定的针对农产品批发市场商户的专属信贷产品,具有手续便捷、资料简单、审批逻辑注重经营数据、营收核定方式贴近经营实际情况等优势。前不久,河北新发地市场一位经营水果批发生意的商户获得了石家庄分行发放的一笔200万元的兴速贷(农批农贸专属)贷款,解了其燃眉之急。该商户对成功申请到贷款非常满意,并表示将推荐兴业银行给市场内的老乡、朋友及上下游企业。

近年来,石家庄分行深入贯彻落实总行制定的服务乡村振兴战略,锚定农业产业龙头企业,聚焦特色产业集群,持续探索河北省内县域特色产业、特色行业,深耕“农批”与“专业市场”场景,推广智慧批发系统,选择聚集效应显著、区域特色明显的集群进行深入调研,匹配专属授信方案,以实际行动助力乡村振兴。据统计,截至2024年4月,该行涉农贷款余额近80亿元,较年初增长超9亿元,较去年同期增量多增6.5亿元。

兴业银行石家庄分行将坚持胸怀“国之大者”,强化使命担当,持续践行金融工作的政治性、人民性,通过创新的服务和优质的产品,不断提升服务实体经济质效,为谱写河北经济高质量发展新篇章贡献兴业力量!

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