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兴业银行发布2023年年报:资产负债结构持续优化 总资产突破10万亿

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3月28日晚间,兴业银行发布2023年度业绩报告。报告显示,截至2023年末,该行总资产首次突破10万亿元,较上年末增长9.62%至10.16万亿元;存款、贷款双双突破5万亿元;实现营业收入2108.31亿元,利息净收入正增长,达1465.03亿元,同比增长0.85%;不良贷款率1.07%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率245%,较上年末上升8.77个百分点,风险抵补能力进一步提升。

2023年是兴业银行成立35周年,该行胸怀“国之大者”,保持战略定力,与中国经济恢复发展同向而行,持续打造兴业特色价值银行,高质量发展迈出坚实步伐,稳居英国《银行家》全球银行1000强前20强、《财富》世界500强,荣膺英国《银行家》杂志“2023中国年度银行”大奖;明晟(MSCI)ESG评级由A级提升为AA级,成为唯一一家连续5年蝉联境内银行业最高评级的银行。

资产负债表再重构

存、贷款双双超过5万亿元

过去一年,兴业银行持续推动资产负债表再重构,提升资产负债结构与经济结构契合度,服务经济社会高质量发展更加有力。年报显示,兴业银行存款和贷款双双突破5万亿元,其中存款余额较上年末增长8.45%至5.14万亿元,贷款余额较上年末增长9.59%至5.46万亿元,存贷款增量均位居股份制商业银行前列。

——资产端坚持巩固基本盘、布局新赛道,资产布局与实体经济转型方向高度契合。基本盘中,住房租赁、城市更新、产业园区等房地产新领域贷款较上年末增长84.65%。新赛道中,科创、普惠、能源、汽车、园区领域贷款较上年末分别增长31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。

——负债端坚持把控制负债成本作为稳定息差的关键抓手,扎实做好场景生态圈建设,深入推进织网工程,全面加强结算性存款拓展,全年境内人民币存款付息率同比下降11BPs,进一步平抑息差收窄影响,净息差同比下降17个BP,降幅较上年收窄2个BP。

资产负债结构的持续优化增强了经营业绩的韧性。扣除2022年理财老产品一次性收益确认抬高基数影响因素,按可比口径,公司营业收入同比基本持平,并且利息净收入实现正增长,达1465.03亿元,同比增长0.85%;其他非息收入稳健增长,达365.73亿元,同比增长14.08%。

深入践行“客户-业务-效益”的经营逻辑,兴业银行发挥自身优势,丰富金融产品,满足客户多元需求,努力实现客户与自身价值最大化。2023年末,企业金融客户数突破140万户,较上年末增长13.27%,零售金融客户数突破1亿户,较上年末增长10.38%,同业合作客户超3300家,主要类型同业客户覆盖率超过97%。

差异化经营特色鲜明

“三张名片”取得新突破

过去一年,兴业银行紧紧围绕高质量发展首要任务,将“三张名片”与布局“五大新赛道”、做好金融“五篇大文章”有机融合,在激烈的市场竞争中保持差异化竞争力。

——绿色银行底色鲜明。截至2023年末,绿色金融客户较上年末增长17.83%至5.83万户,绿色融资余额较上年末增长16.14%至1.89万亿元,其中“降碳”领域绿色融资余额较上年末增长34.81%至1.06万亿元,占比升至56.26%;人行口径绿色贷款余额8090.19亿元,规模继续保持股份制银行前列。存量绿色贷款收息率与对公贷款基本持平,不良贷款率仅0.41%,收益和风控表现稳定。同时,绿色理财、绿色债券、绿色租赁、绿色信托、绿色基金等业务也跑出加速度,有力提升表内外资产管理规模,带动轻资本业务收入,以“绿色搭桥”带动“综合创利”的可持续发展模式渐入佳境。

——财富银行稳中有进截至2023年末,集团零售AUM规模4.79万亿元(含三方存管市值),较上年末增长15.42%,其中财富AUM占比超过70%。 不断丰富产品货架,兴银理财管理规模较上年末增长8.18%至2.26万亿元,跃居市场第2位,同时发挥同业朋友圈优势,与289家机构达成代销合作,在售产品数超万支,代销行外理财产品、基金、保险、实物贵金属分别同比增长191%、54%、31%、67%。值得一提的是,银银平台连接国有大行、股份制银行和470家区域性银行及农村金融机构,实现兴银理财行外销售保有规模8695亿元,较上年末增长70.32%。

——投资银行争先进位。截至2023年末,大投行FPA余额4.3万亿元,较上年末增长6.51%。继续保持在债券承销、投资交易、资产撮合等领域的优势,承销非金融企业债务融资工具规模7305.73亿元,列市场第1位;承销境外债券规模54.51亿美元,列中资股份制银行第1位;承销绿色非金融企业债务融资工具规模218.06亿元,列股份制银行第2位;承销类REITs规模40.40亿元,列市场第2位。并购、银团、资本市场业务保持较好发展态势。继续保持债券、利率、贵金属等领域做市交易的领先地位,代客 FICC业务优势巩固。

数字化转型蹄疾步稳

“1+5+N”数字兴业体系逐步成形

2023年,兴业银行加快数字化转型步伐,持续优化科技体制机制,设立数字运营部,加大科技资源投入,实施科技人才万人计划,集团科技投入83.98亿元,同比增长1.78%,占营业收入比重为3.98%;科技人才7828人,较上年末增长16.85%,科技人才占比13.91%,较上年末提升2.04个百分点。

坚持“企业级、标准化”方法论,建设完成营销、财富、投行、风控、运营“五大企架工程”,推进流程、数据、模型、开发、运营“五个标准化”,开展产品、流程、系统、制度“四项梳理”,取得初步成效。2023年,首次发布企业级数据字典,建成2.8万项企业级数据字典标准。全年共发布45份企业标准,其中3份标准被人民银行认定为金融行业相关领域首份企业标准。

从夯基垒台、立柱架梁到全面推进、积厚成势,兴业银行数字化转型蹄疾步稳,逐渐从建设期进入收获期,目前已初步构建起涵盖“1(手机银行)+5(兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台)+N(各类场景生态)”的“数字兴业”体系。手机银行月活跃用户数较上年末增长7.52%至2252.62万户;兴业普惠认证企业户数较上年末增长26.48%,累计解决融资需求金额同比增长167.66%;兴业管家月均MAU较上年末增长22.16%,客户数较上年末增长20.08%,交易笔数增长16.34%;兴业生活注册客户数较上年末新增1072.91万户;钱大掌柜月均MAU较上年末增长26.40%,注册客户数较上年末增长23.86%;银银平台机构投资保有规模3663亿元,较上年末增长68.74%。

通过科技赋能,兴业银行积极推进场景生态建设,持续融入各类生态场景,深化数字兴业与实体经济融合发展,开放银行API接口1941个,较上年末增长28.54%,覆盖机构8734家。同时,升级数字人民币产品体系,累计开立兴业钱包505.61万个,拓展数币商户16.86万家,签约服务2.5层中小银行123家。

资产质量稳中向好

房地产、地方平台、信用卡三大领域风险递减

报告显示,2023年末兴业银行主要风险指标稳步向好,不良贷款率1.07%,较上年末下降0.02个百分点,逾期贷款率1.36%,较上年末下降0.31个百分点。资产质量进一步做实,逾期90天以上贷款、逾期60天以上贷款与不良贷款的比值分别为68.30%、77.33%,处于近三年最好水平。

房地产风险方面,境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额17660.61亿元,不良资产率1.53%,其中,对公房地产业务新发生不良同比下降54%;个人住房按揭贷款业务抵押物足值。

地方融资平台风险方面,地方政府融资平台债务余额1615.91亿元,较上年末减少592.87亿元,新发生不良较上年压降55%,风险暴露已有所收敛。

信用卡风险方面,风险指标高位回落,信用卡贷款余额4016.33亿元,不良贷款率3.93%,较上年末下降0.08个百分点;逾期率6.75%,较上年末下降0.59个百分点。

新赛道风险方面,持续强化研究、科技赋能,贴近市场“一城一策”制定差异化授信政策,构筑“研究+业务+风险”三位一体机制,提高风险政策针对性和前瞻性。同时,推进风控数字化转型,加快“技术流”评价体系升级迭代,报告期内“技术流”项下审批金额超过1万亿元。

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