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别让洗钱风险在身边“狂飙”

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“风浪越大,鱼越贵”。2023年开年,一部扫黑剧《狂飙》迅速走红,剧中不法分子为了利益铤而走险的行为揭露了一些以合法形式掩盖非法目的的洗钱手段,令人惊叹。剧中唐小虎利用高价白酒交易洗白高利贷非法所得,为其披上合法外衣;主人公高启强通过经营地下钱庄等方式将非法收入洗白及转移……剧情源于生活,但我们往往会认为只有做大买卖的人才会涉及洗钱,其实不然,各种洗钱风险就隐藏在我们的身边,比如为他人提供资金账户,将财产转移为现金、金融票据、有价证券,或通过转账及其他支付结算方式转移资金等,洗钱手法可谓是无奇不有。但常在河边走哪有不湿鞋的,非法洗钱终将会被暴露。

一、为什么要反洗钱

洗钱是一种犯罪活动,其规模大、覆盖面广、涉及社会经济活动深等特点,对宏观经济、金融安全和社会公平都是重大威胁隐患。在国内易滋生腐败,败坏社会风气;在国际上阻碍国家经济金融发展,所以洗钱行为是必须打击禁止的。

二、作为公众如何防范洗钱犯罪呢

1.选择安全可靠的金融机构,主动配合反洗钱义务机构进行身份识别。

如今,我们身处网络漩涡,各式各样金融app层出不穷,他们打着高收益高回报的幌子吸引客户,进行着非法勾当。所以普通公众进行日常金融理财时,一定要擦亮眼睛,认准安全可靠的金融机构,在保护自身资金安全的同时,维护良好金融环境。

2.不要用自己的账户替他人提现。

亲戚朋友的求助,往往会使我们放松警惕,但可能陷阱恰恰就在其中。有的忙可以帮,有的不能帮。替他人过渡资金一方面无法确定资金用途及资金来源;另一方面也为自身账户使用带来风险,一旦该笔资金是非法的,就可能面临法律的制裁。

3.不要出租或出借身份证件、银行账户、银行卡和收付款二维码。

“跑分”是近年出现的陷阱。是指为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动提供银行卡、支付账户或收款二维码的等并帮助转移非法所得的行为。

前期,支行受理司法部门查询一起提供本人银行卡,利用本人账户转移非法资金,协助洗钱并从这一过程中获得一定佣金的行为。通过查看分析整个账户交易情况,特征为一笔收入分散支出不同个人,交易时间段集中,银行卡户主特征为年轻、周边农村、无正当职业流动人口。因为难抵高额回报诱惑,沦为“卡农”赚取佣金,为犯罪团伙“跑分”洗钱,以致走上违法犯罪道路。“跑分”就是洗钱,我们一定不能贪图一时之利,沦为犯罪分子实施违法犯罪行为的帮凶。4.增强反洗钱意识,不给他人可乘之机。

人是反洗钱第一道防线,也是最后一道防线。作为中华人民共和国公民,我们应从自身做起了解反洗钱知识,增强反洗钱意识。日常不但自己不参与洗钱活动,在发现洗钱线索时,也要积极向相关部门进行举报,避免更多人上当受骗。

三、作为金融机构应该怎么做

1.做好账户开户尽职调查,从根本上阻断洗钱风险

在开户时,要遵循“了解你的客户”原则,对开户意愿真实性、实际经营地等内容进行核实,做好开户审查工作。同时对办理业务的客户强调正确使用账户的重要性,提升客户自身风险防范意识。

2.做好日常排查尽调工作

配合上级行相关部门,做好下发的排查尽调工作,高度重视反洗钱数据治理工作的重要性。按照反洗钱规章制度,在与客户核实情况时严格遵守反洗钱保密规定。

3.落实外部宣传工作

在客户等待办理业务时,开展反洗钱知识宣传活动。特别是针对特定人群。比如对老年客户讲解识别高回报业务风险;对年轻客户讲解出租出售账户的危害等。提升客户反洗钱识别意识、构建和谐稳定的社会环境。

反洗钱的道路上,你我同心同行。一代人有一代人的责任与担当,我们应时刻提高警惕,面对洗钱行为,坚决说不。别让洗钱风险在身边“狂飙”。【宣化中山大街闫子萱】

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