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拨开迷雾 探寻真相

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——宣化大西街支行堵截电信诈骗有感

一、基本情况

近日,宣化大西街支行成功堵截了一起电信诈骗案件,挽救了客户近3万元的资金损失。一个炎热的中午,大厅里客户很少,这时,来了一位已经退休的大叔,急匆匆的要办理转账业务。接待客户的大堂经理见状仔细询问了客户与对方的关系,客户表示认识转账人且是朋友关系。客户一再强调需要快点转账,我行工作人员再三询问客户,发现客户对收款人名字含糊不清,工作人员立刻停止为客户转账,并且认真的跟客户说:大叔,为了保障您的资金安全,您必须跟我说实话,否则,我不能继续指导您转这笔账了。见工作人员神情严肃,客户才说出了实情。客户称有自称是建行员工的线上客服给他打电话,说有一笔网购退费退到了银行卡上,现在需要缴纳一笔保证金才能成功返款,需要提供银行卡密码和短信验证码才能成功退费,因为客户上了年纪,搞不清楚验证码,所以才按“客服”要求来网点转账。在听取了客户的自述,知道大叔没有提供验证码也没有转账成功后,工作人员悬着的心终于落地了,于是向大叔解释了不能给他转账原因,说这个事件属于典型的电信诈骗事件,如果告诉对方验证码和密码,卡里的钱就会被转出骗走,银行员工不会向客户索要验证码和密码,如果执意要转账,我们只能通知您子女了。客户无奈,自己给女儿打了一通长长的电话说了事情的经过,过了10分钟,大叔的女儿就来到网点,对网点工作人员表示感谢,说老父亲卡里有3万多元,如果被骗了,对老人来说是很大的打击。

这可能是每个银行网点都会遇到的事情,电信诈骗层出不穷,花样越来越多,严重的损害了公众的资金安全。据不完全统计,宣化区一个月被电信诈骗的金额高达3000多万元。这些被骗的钱里面,可能是老人全部的退休金,可能是农村孩子上大学的学费,可能是年轻人的创业启动金…….我们一边痛恨骗子的坏,一边深感无力,能堵截的电信诈骗实在太少。防范电信诈骗,真正需要大众擦亮眼睛,提高警惕,拨开迷雾,探寻真相。

二、通过日常工作发现,电信诈骗呈现以下特征:

1、诈骗目标转向上年纪的老人。原因是老年人随着年龄的增长,认知活动能力不断衰退,部分老人会变得固执刻板,并且对新技术和新事物缺乏了解和理解,容易导致他们慌乱和缺乏安全感,这就给了骗子可乘之机。同时,老人们面临健康问题增加,收入来源逐渐减少等现状,使得老年人养生保健和拓展收入渠道需求明显,加之接触网络时间较短,因此在遇到关于金融投资、保健养生等方面的的诈骗时容易被诈骗分子利用和控制,投入大笔资金,劝导难度也较大。

2、诈骗电话伪装成“官方客服”。诈骗分子通过非法途径获得客户电话和购物信息,冒充“客服”联系受害人,以网购物品有质量问题或快递丢失需要申请退款为理由进项诈骗。骗子会利用技术手段,隐匿原始号码,将诈骗电话改为和各类平台客服电话相同的号码,从而蒙蔽接到“客服电话”的受害人。很多被害人一看是平台的官方客服就很容易信以为真,放松警惕。相信了电话那头“客服人员”的诈骗话术,调入了诈骗团伙的圈套。

3、诱导受害人下载共享软件进行诈骗。诈骗分子通常会以各种理由要求受害人下载具有共享屏幕功能的会议软件,这些软件几乎都能在应用商店下载,受害人几乎不会有疑虑。诈骗分子会以指导操作等各种理由,要求受害人开启“共享屏幕”功能,通过手机屏幕共享诈骗分子就可以掌握受害人的手机操作情况,轻松获取受害人账号、密码和手机验证码短信等重要信息实施诈骗。

三、防范措施

电信诈骗花样层出不穷,银行人感觉责任任重道远。银行人如何进一步提升网点和员工反洗钱能力,如何在堵截电信诈骗中贡献更大的力量,也是我们一直思考并且迫切想解决的问题。

1、严格遵守反洗钱各项规章制度。网点员工要严格执行反洗钱各项规定,做好客户身份识别和等级评定,并对不同等级客户实施区别管理。对每个到网点办理业务的客户所提供的资料要进行严格的审核,保证所有证照的真实性,杜绝客户资料不全、不真实、不准确、不合规。对于高风险客户要持续识别,动态管理,同时坚决做好反洗钱保密工作。

2、加大员工培训力度,增强经验交流学习。按时召开专题学习会议,组织员工学习反洗钱知识,增强专业素养。反复研究反洗钱案例,借鉴同业反洗钱先进的方法,认真思考自己在工作中的不足,努力弥补工作短板。日常工作中遇到的诈骗案例要及时在系统中分享,网点间及时互通有无,增强沟通交流。

3、开展形式多样的反洗钱宣传活动。反洗钱的宣传要线上线下相结合。线上制作反洗钱宣传动画和视频,通过生动的案例和有趣的动画相结合的形式,吸引客户观看,普及反洗钱和电信诈骗小知识。线下组织员工走出网点,走上街头,深入百姓中,通过散发宣传单册、集中宣讲、知识问答等多种形式开展反洗钱宣传活动,让反洗钱走进老百姓生活。

遏制电信诈骗,做好反洗钱工作,虽道阻且长,但行则将至。【宣化大西街张明旭】

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