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红旗楼支行反洗钱培训之对私账户反洗钱小抓手

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2023年8月,建行红旗楼支行开展了反洗钱培训。

营运主管马志芳向全体员工强调网点是反洗钱的一线重要关口,网点柜员在办理现金业务、转账汇款、账户开立等业务中需要仔细观察,使用“望闻问切”方法,与客户进行有效的沟通了解,严格落实反洗钱的制度要求和各项业务操作要求。

一、采用“望”、“闻”、“问”、“切”方法

望:在办理业务中要主动观察客户的表情与眼神,如有陪同人员则要多观察其是否被陪同人员干扰,按照陪同人员指示办理业务。

闻:要认真听取客户的讲述,在与客户交流中要抓住客户实际讲述的情况进行有效了解,结合客户信息进行有效判断。

问:要切合实际,根据客户的讲述,提出合乎常理的提问,要根据反洗钱文件要求进行有效发问,了解资金来源和去向。

切:如有可疑情形要立即与营运主管进行汇报,根据反洗钱管理要求严格落实管控措施。

二、结合账户交易流水进行判断

可疑账户交易,通常会有小额交易进行试探。如账户能正常使用,接着在短时间内便会发生很多交易流水且交易对手频繁,交易金额会有角、分等。交易对象多为支付宝(中国)网络技术有限公司、财付通支付科技有限公司、拼多多支付-拼多多平台等三方支付机构。账户交易特征与其个人身份背景不符。交易时间24小时不间断,多集中于傍晚及凌晨。上游交易对手众多,以个人银行账户及支付宝个人账户为主,分布地域广,资金分散转入,集中转出,快进快出,账户基本不留余额,高度疑似作为过渡账户。

三、严格落实客户身份信息识别工作要求

在办理业务过程中,要严格落实客户身份信息识别工作要求。一是通过系统的九要素进行信息核实,二是通过客户沟通了解其信息与系统预留信息是否一致,做到“了解你的客户”原则。尤其是在做账户排查时,很多时候是通过电话交流,所以更注重话术,要找准切入点,先表明银行员工的身份,让客户放心与我们进行交流,同时根据客户描述具体交易情况,步步深入,有引导的询问和核实。最后根据了解到的情况结合客户信息和交易背景进行有效、合理的判断。

最后,马主管再次向全体员工强调网点不仅要做好反洗钱宣传工作,让客户知道洗钱是违法犯罪行为,同时网点也要加强员工的反洗钱业务学习和培训,提高员工反洗钱意识和能力,做到全员警惕,全员防范风险。

通过本次培训,使大家对反洗钱有了更深入的了解,对于如何防范洗钱有了更加深刻的认识,取得了良好的成果,营造了和谐的金融环境。【红旗楼赵凯】

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