红旗楼支行反洗钱培训之对私账户反洗钱小抓手

2023年8月，建行红旗楼支行开展了反洗钱培训。

营运主管马志芳向全体员工强调网点是反洗钱的一线重要关口，网点柜员在办理现金业务、转账汇款、账户开立等业务中需要仔细观察，使用“望闻问切”方法，与客户进行有效的沟通了解，严格落实反洗钱的制度要求和各项业务操作要求。

一、采用“望”、“闻”、“问”、“切”方法

望：在办理业务中要主动观察客户的表情与眼神，如有陪同人员则要多观察其是否被陪同人员干扰，按照陪同人员指示办理业务。

闻：要认真听取客户的讲述，在与客户交流中要抓住客户实际讲述的情况进行有效了解，结合客户信息进行有效判断。

问：要切合实际，根据客户的讲述，提出合乎常理的提问，要根据反洗钱文件要求进行有效发问，了解资金来源和去向。

切：如有可疑情形要立即与营运主管进行汇报，根据反洗钱管理要求严格落实管控措施。

二、结合账户交易流水进行判断

可疑账户交易，通常会有小额交易进行试探。如账户能正常使用，接着在短时间内便会发生很多交易流水且交易对手频繁，交易金额会有角、分等。交易对象多为支付宝（中国）网络技术有限公司、财付通支付科技有限公司、拼多多支付-拼多多平台等三方支付机构。账户交易特征与其个人身份背景不符。交易时间24小时不间断，多集中于傍晚及凌晨。上游交易对手众多，以个人银行账户及支付宝个人账户为主，分布地域广，资金分散转入，集中转出，快进快出，账户基本不留余额，高度疑似作为过渡账户。

三、严格落实客户身份信息识别工作要求

在办理业务过程中，要严格落实客户身份信息识别工作要求。一是通过系统的九要素进行信息核实，二是通过客户沟通了解其信息与系统预留信息是否一致，做到“了解你的客户”原则。尤其是在做账户排查时，很多时候是通过电话交流，所以更注重话术，要找准切入点，先表明银行员工的身份，让客户放心与我们进行交流，同时根据客户描述具体交易情况，步步深入，有引导的询问和核实。最后根据了解到的情况结合客户信息和交易背景进行有效、合理的判断。

最后，马主管再次向全体员工强调网点不仅要做好反洗钱宣传工作，让客户知道洗钱是违法犯罪行为，同时网点也要加强员工的反洗钱业务学习和培训，提高员工反洗钱意识和能力，做到全员警惕，全员防范风险。

通过本次培训，使大家对反洗钱有了更深入的了解，对于如何防范洗钱有了更加深刻的认识，取得了良好的成果，营造了和谐的金融环境。【红旗楼赵凯】