河北
分享至
2023年4月4日，枣强支行市场营销部组织全体客户经理进行学习《关于警惕不法贷款中介诱导消费者违规转贷的风险提示。
近期一些不法中介针对目前利率下行的趋势，发掘所谓的“商机”，向消费者推介房贷转经营类贷款或者消费类贷款，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清住房贷款，再到银行办理经营类贷款或消费类贷款归还过桥资金。河北银保监会曾多次发布风险提示，提醒广大消费者警惕不法中介诱导，认清违规转贷背后隐藏的风险。
一是要严格审核客户资质、贷款用途并对大额资金采取受托支付管理。客户经理在贷款资料审核过程中要多渠道多形式全面了解企业实际经营情况，多角度多方面核实客户的贷款用途，主动向客户充分揭示非法“转贷”的法律后果和不利影响。要严格审核客户的经营资质，对于在办理贷款前几个月内办理营业执照或变更股东及法定代表人的，要严格审核其变更的目的、审核其经营流水；要严格落实贷款“三查”管理，特别是对借款人及其配偶名下个人征信报告发现存在近期结清房贷记录的，要加大对借款人资质以及经营实体和贷款资金用途的审查力度。加强贷后资金流向监测，重点关注总行预警“提前结清按揭”“贷款资金流向异常”等合规类风险，对查实风险的要及时采取宣布贷款到期等风险化解措施。
二是要树立正确的业绩观、事业观。作为一名信贷从业人员要树立正确的业绩观、事业观，不能为了完成任务就放弃了原则底线，放弃了总省行对贷款的管理要求，更不能协助客户造假与中介机构串通贷款资料骗取我行贷款资金。作为一名信贷从业人员要积极学习总省行对贷款相关业务制度和管理要求的学习，不断增强识别业务风险的能力，不断提高信贷资产质量。(供稿人：陈旭)
本文来源：工行衡水分行
责任编辑：
李伟_HB16
