泰康人寿保险金信托总规模破百亿 养老类保险金信托潜力巨大

泰康人寿公布数据显示，截至1月3日，公司保险金信托累计总规模保费突破100亿元，累计成单件数突破2500件。

保险金信托业务井喷，财富管理成主因

近年，国内保险金信托业务飞速发展。作为一项家族财富管理服务，保险金信托综合保险和家族信托双重优势，能够链接多代家族成员，有效降低传承服务的门槛与成本，实现资产隔离、个性化传承等功能，因而成为了高净值客户规划养老和安排财富传承的重要工具。据和讯网《长寿时代城市居民财富管理白皮书》（下称《白皮书》）调研数据，财富管理及规划是高净值人群选择保险金信托的主要因素之一，比例高达68.9%。

泰康人寿于2015年推出保险金信托业务，打通了年金险、终身寿险、两全险等可实现现金流储备、收入补偿等传承效果的保险产品的对接路径，为投保人选择可对接的信托公司，以保险金信托方式，为客户提供风险隔离和定制化传承服务。

由于顺应了长寿时代高净值人群的财富管理需求，泰康人寿保险金信托业务近年实现了快速增长。成单件数从最开始一年3单，到2020年突破百单，2021年达400单，再到2022年成单件数突破2000单，2022年合作信托公司数量也由最初的3家扩展到超20家。

伴随业务持续增长，泰康人寿保险金信托持续迭代升级。2019年，保险金信托2.0模式落地，为高净值家庭实现资产隔离和保单传承提供了更多选择。2.0模式下，通过保单投保人和受益人同步变更，可由信托公司作为新投保人持有大额保单，从而提升保单现金价值的隔离性，有效化解婚姻、债务等风险对资产的影响。另一方面，对于投保人和被保险人不同（如父母给子女投保）的保单，借助2.0模式，可以有效稳定保单架构，避免保单现金价值未来成为遗产，从而让资产更加平稳有序的传承给后代。

根据不同场景，泰康人寿先后推出关爱信托、家风信托、养老类保险金信托等个性化的保险金信托创新模式，助力客户优化财富管理，实现更优的传承安排。

长寿时代，养老类保险金信托极具发展潜力

《白皮书》显示，当下消费者选择保险金信托的另一个重要原因是保障老年生活，比例高达44.3%。面对长寿时代下老龄化叠加少子化的情况，如何过好个人的养老生活更为关键。

泰康依托大健康产业生态体系，为长寿时代的财富管理需求提供解决方案。今年11月，泰康人寿与泰康健投携手五矿信托，在寿险市场率先推出信托直付养老社区的“养老类保险金信托”。

具体来看，客户、保险公司、信托公司、养老服务机构四者之间，通过保险合同、信托合同、养老确认函等文件为基础和纽带，将各家机构的资源有机整合，一站式为客户提供养老资金储备和管理、养老服务机构的遴选和对接、养老费用的支付与结算、传承风险的控制与隔离等全方位服务。泰康养老社区客户作为信托受益人，通过信托直付方式获得了更为便捷的服务，增加了养老社区费用支付路径，防止出现因断缴等问题影响养老社区入住的情况，协助客户掌握养老主导权、安享服务、安度晚年。这一以提供养老服务为主要目的保险金信托新模式，也正式填补了目前养老类金融产品以资金管理为主的空白。

展望未来，随着业务规模的扩大和模式复杂程度的提升，保险公司作为保险金信托服务的产品提供方和服务发起方，将发挥越来越显著的枢纽作用，各家机构的协同效率也将日益提升。此外，保险金信托在高净值客群中普及率的提升，必然带来更多的差异化需求。每个家庭的结构不同、诉求不同、风险不同，意味着定制化需求是未来服务的常态。因此，针对定制化需求的模式创新有望成为未来发展的重点。