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五大上市险企三季报出炉 业绩“大比拼”哪家强

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10月28日晚,A股五大上市险企三季报披露收官。险企业绩表现分化较大,寿险公司和财险公司业绩呈现“冰火两重天”。

负债端,各家险企前三季度保费收入均实现同比正增长,部分险企保费增长较快,促进业绩边际改善。

投资端,各大险企阶段性承压。多家险企在业绩报告中提及,报告期内资本市场波动对公司投资收益产生了较大影响,并在不同程度上拖累了净利润表现。

作为手握万亿级资产的机构,上市险企纷纷发力优化资产配置,抵御市场波动对收益造成的影响。有险企表示,权益投资根据市场走势灵活调整仓位水平,加大底部布局力度,优化持仓结构;加强市场研判,特别是加强对权益类资产的主动管理,积极把握结构性机会。

业绩表现分化较大

今年前三季度,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险分别实现归属于母公司股东的净利润764.63亿元、311.17亿元、234.95亿元、202.72亿元、51.90亿元,对应同比增速分别为-6.3%、-35.8%、13.1%、-10.6%,-56.6%。

从数据来看,中国人寿、新华保险两家寿险上市险企业绩增速靠后,产险和寿险业务兼备的中国平安和中国太保业绩增速表现处于居中位置。上述五家险企中,以财产险业务为主的中国人保是唯一实现归母净利润同比正增长的险企。数据显示,人保财险前三季度实现净利润259.48亿元,同比增长29.8%。

不过,与半年报归母净利润增速相比,部分已实现边际改善。今年上半年,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险归母净利润增速分别为3.9%、-38%、5.7%、-23.1%、-50.8%。对比来看,五家险企中,有三家实现降幅收窄或增幅扩大。

值得一提的是,五大险企前三季度负债端表现良好。具体来看,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险前三季度分别实现保费收入6042.69亿元、5541.05亿元、4997.03亿元、3224.71亿元、1377.92亿元,均实现同比正增长,其中,中国人保、中国太保增幅领先,分别为9.97%、7.61%。中国人寿和新华保险两家寿险公司增幅较小,在1%以下。

分析人士指出,负债端的回暖是部分险企业绩边际改善的一大因素。如中国人保第三季度单季实现归母净利润56.45亿元,同比增长45.1%,对此,中国人保解释称,主要因保费规模快速增长,同时受自然灾害影响,去年第三季度赔付成本基数较高。

投资收益受影响

“保险行业今年业绩分化较大,各公司的投资风格不同是一大影响因素。”一位行业分析人士表示。

部分险企在业绩报告中提及,报告期内资本市场波动对公司投资收益产生了较大影响,投资收益下降成为拖累净利润表现的主要因素。

中国人寿对于归母净利润等指标出现较大降幅给出的解释是:权益市场波动加剧,投资收益下降。中国人保表示,受资本市场波动影响,人保财险前三季度总投资收益同比减少11.3%。中国平安也表示,2022年前三季度,公司保险资金投资组合投资收益受资本市场波动影响,有所承压。新华保险称,在去年同期净利润高基数的情况下,本期受资本市场低迷的影响,投资收益减少,导致本期净利润同比减少。

今年前三季度,中国平安年化净投资收益率为4.2%,年化总投资收益率为2.7%。中国人寿实现总投资收益1425.65亿元,总投资收益率为4.03%。中国人保实现投资收益460.28亿元,去年同期为509.19亿元。中国太保年化总投资收益率为4.1%。新华保险年化总投资收益率为3.7%。

不过,各大险企投资资产都出现增长。截至9月30日,中国人寿投资资产达4.92万亿元,较年初增长4.4%。中国平安保险资金投资组合规模超4.29万亿元,较年初增长9.6%。新华保险投资资产为11451.33亿元,较上年末增长5.8%。中国太保投资资产19628.65亿元,较上年末增长8.3%。

优化资产配置

手握万亿级资产,上市险企纷纷发力优化资产配置,抵御市场波动对收益造成的影响。

在报告期内,中国人寿兼顾短期策略调整与长期投资布局,固定收益类投资根据利率环境和市场供给灵活调整配置节奏和品种策略;权益类投资保持合理仓位,把握时机适度兑现收益。

中国人保加强市场趋势研判,积极应对市场变化,做好资产配置动态调整,稳定投资收益,防范投资风险。在债券投资方面,积极把握今年的阶段性利率高点拉长久期,加大优质非标资产配置力度,坚持不以信用下沉为代价博取高收益。在权益投资方面,根据市场走势灵活调整仓位水平,加大底部布局力度,并积极把握结构性投资机会,不断优化持仓结构。

10月28日晚,中国太保高管在2022年第三季度业绩交流上表示:“公司仍将保持价值投资、长期投资和稳健投资的投资理念,加强对市场的研判,特别是加强对权益类资产的主动管理,积极把握结构性机会。在战略资产配置的引领下,灵活进行战术的资产配置,力争实现全年各项投资目标。”


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