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六大行期中考“成绩单”揭晓啦

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六家国有大行2022年期中考“成绩单”揭晓。整体来看,今年上半年,六大行发挥了“头雁”作用,主要经营指标稳中向好,资产质量总体稳定,服务实体经济质效提升。

展望下半年,六大行将继续保持盈利平稳增长和资产质量平稳可控,持续优化信贷结构,加大金融科技投入力度。

主要经营指标稳中向好

从营业收入来看,工商银行、建设银行营业收入突破4000亿元,分别为4872.7亿元、4359.7亿元,同比分别增长4.2%、4.72%。

净利润方面,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行分别实现归属母公司股东净利润1715.06亿元、1289.45亿元、1199.24亿元、1616.42亿元、440.4亿元、471.14亿元,分别同比增长4.9%、5.5%、6.3%、5.4%、4.8%、14.9%。

上半年,多家银行把主动防范化解金融风险摆在突出位置,资产质量总体稳中向好。

半年报显示,截至上半年末,六大行不良贷款率均在1.5%以下。工商银行、农业银行、建设银行、交通银行不良贷款率均较上年末均有所下降。

此外,多家银行前瞻性加强不良贷款管理。截至6月末,工商银行逾期贷款率比年初下降0.03个百分点;逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续9个季度保持为负,逾期率和剪刀差均创历史新低。

“下一阶段,有信心保持工商银行资产质量的稳定。”工商银行副行长王景武在2022年中期业绩发布会上表示,下一阶段,工商银行将持续加强对各类风险的前瞻性防控和主动管理,多管齐下、综合施策,以高质量风控全力保持资产质量平稳可控。

加大信贷投放力度

上半年,六大行普遍加大信贷投放力度,信贷资源主要投向制造业、绿色发展、普惠金融、乡村振兴等实体经济重点领域,金融服务覆盖面进一步扩大。

数据显示,工商银行、中国银行、邮储银行3家银行贷款增长创下历史同期新高,农业银行县域贷款增量、余额占比均创10年来新高。

工商银行半年报显示,上半年,制造业、科创、普惠、民营、绿色、涉农等领域贷款增速明显高于各项贷款平均增速。其中,投向制造业贷款增量为上年同期的3.5倍,制造业中长期贷款和信用贷款余额首次实现“双破万亿”;绿色信贷余额近3.5万亿元;普惠贷款户数比年初增加12.3万户,余额比年初增长27.4%,小微企业综合融资成本进一步下降,实现增量扩面提质。

“在今年上半年的贷款增量中,邮储银行的实体贷款在全部新增贷款中的占比达86%,也就是说邮储银行绝大部分信贷资产投向实体经济。”邮储银行行长刘建军在业绩发布会上说。

展望下阶段信贷投放,工商银行行长廖林表示,下一阶段的信贷投放要实现总量同比增加、结构继续优化、重点更加突出的目标。

数字化转型持续推进

“上半年工行通过‘智慧大脑’服务客户超6300万户,带动重点产品成交超4800亿元,同比增长80%以上。”工商银行副行长郑国雨在中期业绩发布会上介绍。

近几年来,随着金融科技的发展,六大行纷纷提出金融科技发展战略,加大金融科技投入力度,将科技广泛应用到获客、风险管理等多个领域。

工商银行上半年推出全新数字化品牌“数字工行(D-ICBC)”,围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局,扎实推进“数字工行”建设。深化个人金融数字化服务,在疫情期间推出全线上的个贷延期还款服务。加快手机银行升级,率先完成互联网适老化与无障碍改造。积极输出智能风控工具,“融安e”系列风控产品已累计服务300多家同业客户,助力国内金融业不断提升风险管理水平。

交通银行半年报显示,上半年聚焦B2B支付和零售信贷两个领域,完成企业级架构搭建和建模,企业级产品工厂已进入开发阶段。新一代贷记卡分布式系统全面上线,实现贷记卡系统从大机下迁至开放分布式架构并平稳运行。

数字化趋势加速到来,六大行已经“乘势而上”,逐步从规模型银行向价值银行、数字银行转型。

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