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中国平安上半年归母营运利润稳健增长4.3% 持续回报股东 每股派息提升4.5%

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香港、上海,2022年8月23日,中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”、“平安”、“集团”或“公司”,股份代码:香港联合交易所2318,上海证券交易所601318)今日公布截至2022年6月30日止中期业绩。

2022年是平安文化重塑、战略升级、改革转型的关键一年。中国平安坚定不移地推动寿险业务高质量改革转型,持续巩固综合金融优势,积极构建“管理式医疗模式”,专业创造价值,为客户提供“省心、省时、又省钱”的简单、便捷的消费体验,为公司长期可持续健康发展奠定坚实基础。上半年,面对复杂严峻的国际环境和国内疫情带来的冲击,公司得益于“综合金融+医疗健康”战略布局,数字化变革提质增效,整体业绩仍然保持稳健增长,实现归属于母公司股东的营运利润853.40亿元,同比增长4.3%;年化营运ROE达20.4%;净利润716.76亿元;归属于母公司股东的净利润602.73亿元,同比增长3.9%。与此同时,中国平安持续提升股东回报,向股东派发中期股息每股现金人民币0.92元,同比增长4.5%。

2022年上半年集团九大经营亮点:

1. 利润稳定增长,现金分红水平持续提升。2022年上半年,公司实现归属于母公司股东的营运利润853.40亿元,同比增长4.3%;年化营运ROE达20.4%。同时,平安注重股东回报,向股东派发中期股息每股现金人民币0.92元,同比增长4.5%。

2. 综合金融服务模式持续稳健发展。截至2022年6月末,个人客户数超2.25亿;客均合同数稳步增长至2.95个,较年初增长1.4%。2022年上半年,团体业务对公渠道综合金融保费规模同比增长7.0%。

3. 寿险业务持续深化转型,改革成效初显。尽管受到新冠肺炎疫情冲击等多重因素影响,平安寿险在高质量转型指引下,2022年上半年,代理人人均新业务价值同比增长26.9%,13个月保单继续率同比上升4.1个百分点;寿险及健康险业务营运利润589.93亿元,同比增长17.4%。

4. 财产保险业务稳定增长,品质保持健康水平。2022年上半年,平安产险原保险保费收入1,467.92亿元,同比增长10.1%;综合成本率97.3%。

5. 银行经营业绩稳健增长,资产质量保持平稳。2022年上半年,平安银行实现营业收入920.22亿元,同比增长8.7%;净利润220.88亿元,同比增长25.6%。截至2022年6月末,平安银行不良贷款率1.02%,较年初持平;拨备覆盖率290.06%,风险抵补能力保持较好水平。

6. 医疗健康生态圈战略持续落地,协同金融业务高质量发展。截至2022年6月末,平安医疗健康生态圈已实现国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖,合作药店数达20.8万家;平安智慧医疗累计服务187个城市、超5.5万家医疗机构,赋能超142万名医生。在平安超2.25亿的个人客户中,超64%的客户使用了医疗健康生态圈提供的服务。

7. 核心技术能力持续深化。截至2022年6月末,公司科技专利申请数较年初增加4,674项,累计达43,094项,位居国际金融机构前列。2022年上半年,平安AI坐席驱动产品销售规模同比增长39%;AI坐席服务量在客服总量中占比达83%。

8. 持续深化绿色金融工作,助力社会可持续发展。截至2022年6月30日,平安绿色投融资规模达2,493.55亿元,绿色银行类业务规模达1,617.35亿元;2022年上半年环境类可持续保险产品实现原保险保费收入769.71亿元。同时,平安持续推进“三村工程”并创新开展保险、金融和医疗健康“三下乡”项目,截至2022年6月末,累计提供扶贫及产业振兴帮扶资金497.20亿元。

9. 品牌价值持续深化。2022年公司名列《财富》世界500强第25位,全球金融企业第4位;《财富》中国500强排名第4位;《福布斯》全球上市公司2000强排名第17位。

综合金融:客户经营水平持续提升,寿险改革成效显现,产险业务品质保持良好,银行业务稳健增长

坚持以客户为中心的经营理念,平安深耕个人客户、培育团体客户,持续推进综合金融战略,夯实客群经营。个人业务结合集团生态圈优势,打造有温度的金融服务品牌,提供一站式综合金融解决方案。2022年上半年,集团个人业务营运利润同比增长9.0%至754.37亿元,占集团归属于母公司股东的营运利润的88.4%。截至2022年6月末,集团个人客户数超2.25亿,较年初增长1.5%;个人客户的客均合同数稳步增长至2.95个,较年初增长1.4%。个人客户交叉渗透程度不断提升,有近40%的个人客户同时持有多家子公司合同。团体业务聚焦客户的分层经营,经营成效良好,业务规模持续增长,客户服务水平持续提升。对公渠道综合金融保费规模同比增长7.0%。

寿险及健康险业务持续推进改革,推动业务高质量发展。2022年上半年,寿险及健康险业务营运利润稳健增长,营运利润589.93亿元,同比增长17.4%。平安寿险持续推动队伍高质量转型,代理人人均新业务价值同比增长26.9%,人均月收入7,957元,同比增长35.1%。坚守价值导向,聚焦“渠道+产品”改革。在渠道方面,代理人渠道改革成效显现,坚定推动代理人“三高”队伍转型,实施分层精细化管理,推动队伍结构优化。截至2022年6月末,大专及以上学历代理人占比同比上升4个百分点,钻石队伍能力持续提升,人均首年保费是整体队伍的4.7倍,顶尖绩优人数同比增长7.7%。银保渠道、社区网格化及下沉渠道等创新渠道并行发展。在产品方面,打造“有温度的保险”,依托集团医疗健康生态圈,通过“保险+健康管理”、“保险+居家养老”、“保险+高端养老”三大核心服务构建差异化竞争优势,使用线上问诊的客户加保率为未使用客户的3.5倍,享有服务权益的客户贡献了46%的新业务价值。受疫情持续影响,叠加多个地区的线下展业活动受限,2022年上半年寿险及健康险新业务价值为195.73亿元,同比下降28.5%。

平安产险业务稳定增长,品质保持健康水平。2022年上半年原保险保费收入1,467.92亿元,同比增长10.1%;综合成本率97.3%。平安产险加强科技应用,实现数据驱动客户经营线上化,打造极致用户体验。“平安好车主”APP作为中国最大的用车服务APP,截至2022年6月末,注册用户数突破1.59亿,累计绑车车辆突破9,900万。平安产险在行业内首创车险理赔视频查勘,平均耗时仅需5分钟。2022年上半年,平安产险车险一小时内赔付案件量占比达92.9%。

平安银行经营业绩稳健增长。2022年上半年,营业收入同比增长8.7%,净利润同比增长25.6%。平安银行资产质量保持平稳,截至2022年6月末,不良贷款率1.02%,较年初持平;拨备覆盖率290.06%,风险抵补能力保持较好水平。平安银行零售各项业务保持稳健增长,截至2022年6月末,管理零售客户资产(AUM) 34,721.48亿元,较年初增长9.1%;“平安口袋银行”APP注册用户数14,379.85万户,较年初增长6.6%。

截至2022年6月30日,公司保险资金投资组合规模超4.27万亿元,较年初增长9.0%。2022年上半年,本公司保险资金投资组合投资收益受资本市场波动影响,有所承压。年化净投资收益率3.9%,年化总投资收益率3.1%。在长期资产供给紧缺的环境下,公司坚持管理资产负债久期缺口。同时,公司通过加强风险排查、细分风险限额、强化集中度管控和投后管理等举措,有效管控投资风险。

医疗健康:创新推出中国版“管理式医疗模式” 协同金融主业发展

打造符合中国需要、有平安特色的中国版“管理式医疗模式”。平安代表支付方,整合与医疗、健康管理、养老服务相关的市场供应方,为客户提供覆盖家庭医生及养老管家服务的会员制模式+“省心、省时、又省钱”的高性价比服务。

2022年上半年,公司持续落地医疗健康生态圈战略,实现健康险保费收入超700亿元;国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖,合作健康管理机构数超10万家,合作药店数达20.8万家;平安智慧医疗累计服务187个城市、超5.5万家医疗机构,赋能超142万名医生。

医疗健康生态圈赋能金融主业,实现共赢协同。平安超2.25亿个人客户中有超64%的客户同时使用了医疗健康生态圈提供的服务,其客均合同数约3.39个,客均AUM约5.29万元,分别为不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍、2.8倍。

平安健康作为集团“管理式医疗模式”的重要组成部分,依托O2O服务网络,打造线上线下一体化的“医疗+健康”服务平台,为用户提供高质量、更便捷的医疗健康服务。2022年上半年,平安健康实现营业收入28.28亿元。截至2022年6月30日止12个月,平安健康累计付费用户数超4,000万。截至2022年6月末,平安健康自有医疗团队与外部签约医生的人数近4.9万人,已签约了超1,500位名医,并建立了7个专病中心,为用户提供多元化的医疗和健康服务。

科技创新:核心技术能力不断深化 赋能金融业务发展

平安持续聚焦核心技术研究,打造领先的科技能力并广泛应用于金融主业和医疗健康领域。截至2022年6月末,公司科技专利申请数较年初增加4,674项,累计达43,094项,在人工智能技术领域、金融科技和数字医疗业务领域的专利申请数排名均为全球第一位。

平安紧密围绕主业转型升级需求,运用科技助力金融业务促进销售、降低成本、提升效率、控制风险。平安通过AI技术赋能人工坐席。2022年上半年AI坐席服务量约12.5亿次,覆盖平安83%的客服总量;AI坐席驱动产品销售规模约1,769亿元,在整体坐席产品销售规模中占比43.1%。

陆金所控股积极服务小微企业,业务保持稳健增长。2022年上半年,陆金所控股顺应金融监管趋势和市场环境变化,持续推进战略转型,实现营业收入326.04亿元,同比增长8.4%;净利润81.88亿元,同比下降16.2%;上半年累计帮助近16万名小微企业主获得582亿元资金。

金融壹账通通过“产品聚焦”、“客户聚焦”,经营业绩持续改善。2022年上半年,金融壹账通营业收入同比增长20.4%至21.53亿元,优质加客户数同比增加21家至134家。2022年7月4日,金融壹账通成功通过介绍方式在香港交易所挂牌上市,成为首家以双重主要上市方式回港的商业科技服务提供商。

汽车之家持续推动“生态化”战略升级,全方位服务消费者、主机厂和汽车生态各类参与者。2022年上半年,汽车之家实现营业收入32.04亿元,净利润9.10亿元,由数据产品、新能源、二手车等创新业务模式带来的在线营销及其他业务收入占比29.5%。

平安积极履行社会责任,全方位升级绿色金融行动。依托综合金融优势,公司充分发挥绿色保险、绿色投资和绿色信贷作用,助力国家碳达峰、碳中和目标。同时,平安将扶贫成果与乡村振兴有效衔接,持续推进“三村工程”。截至2022年6月末,累计提供扶贫及产业振兴帮扶资金497.20亿元。

展望下半年,中国平安董事长马明哲表示,疫情扰动及内外环境仍存在较大不确定性,公司面临的各项挑战依然非常严峻,改革创新的任务仍将十分艰巨。中国平安以全面重塑、推广新价值文化为契机,以“价值最大化作为检验一切工作的唯一标准”为引领,以“专业,让生活更简单”作为不变的文化理念和品牌承诺,支撑战略升级、赋能经营管理,为客户、员工、股东及社会创造持续稳健增长的价值。公司将坚定贯彻“聚焦主业、优化结构、降本增效、合规经营”的十六字经营方针,坚持深化“综合金融+医疗健康”双轮并行、科技驱动战略,牢牢抓住金融保险业务的升级周期,把握医疗生态发展的巨大机遇,积极构建“金融+养老”“金融+健康”等产业生态,增强服务实体经济质效,为新时期的高质量发展奠定坚实的基础,以优异的成绩迎接党的二十大胜利召开。

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