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中国人寿寿险发布2022年上半年理赔服务报告

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保险理赔作为寿险运营的重要环节,越来越受到广泛保险消费者的关注。

哪些风险高发,需要更多关注?发生了保险合同中的保险事故,能不能快捷、便利地从保险公司拿到理赔金,以缓解紧张的经济压力?已经买了几份保险,但不知道保障结构合不合理,需不需要再进行补充,该怎么补充?

近日,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)正式公布了2022年上半年理赔服务报告(以下简称“理赔半年报”)。上述困惑或许可以在大数据中找到答案。

赔付件数超829万,日均赔付约1.4亿元

在保险公司众多维度的数据中,赔付件数和赔付金额的多与少,向来是保险消费者关切的重点。它不仅是评判保险公司自身实力以及运营能力的重要指标,更代表着险企是否更好地担负起保险应有的责任。

作为国内寿险市场的头部企业,中国人寿寿险公司多年的深耕经营积累了海量客户和巨量保单。公司始终恪守“以客户为中心”的经营理念,持续打造“国寿理赔·快捷温暖”的理赔服务品牌,一如既往地向全社会交出了一份“有速度、有温度”的理赔服务答卷。

2022年上半年,中国人寿寿险公司赔付件数超829万件,赔付金额超252亿元,日均赔付约1.4亿元,均稳居行业前列。从理赔半年报中可以看出,赔付金额中38.22%为医疗案件赔付,第二位是重大疾病赔付,占比30.59%,身故和伤残案件赔付金额占比分别为27.38%和3.81%。所有理赔案件中,最高赔付金额为1456万元。上半年,中国人寿寿险公司共豁免保费超3.77亿元,约4.5万张保单在享受保费豁免的同时,仍能享有保险保障。客户理赔获赔率高达99.5%。


快得超乎想象,理赔智能化让服务更简捷

发生了保险合同中的保险事故后,所有客户都希望能够更快更准确地拿到保险公司的理赔款,所以理赔服务速度的快与慢,在很大程度上影响着客户体验。因此,理赔时效向来是衡量一家保险公司理赔服务能力的直观指标之一。中国人寿寿险公司上半年整体理赔服务时效达到0.46天,在行业中处于领先位置。

高效的理赔服务能力,其背后折射的是中国人寿寿险公司强大的科技硬实力。公司以科技为帆,助力自身在服务大局、保障民生的征程上行稳致远。

通过“特约理赔责任设定+基础医疗数据库+客户医疗明细信息”,中国人寿寿险公司构建了强大理算引擎,实现自动识别保险责任、自动理算保险金和自动分配金额,无需理赔人员参与处理,有效提升理赔效能。上半年,理赔智能化作业超570万件,占比约70%,为公司理赔服务提速提供了强有力的支撑。

另一方面,中国人寿寿险公司深度聚焦“医疗+保险+互联网”场景,打造理赔直付服务。大力推广社保、医院和第三方数据直联,实现客户远程智能识别、医疗信息线上流转,部分地区的客户无需申请,即可一站结算,出院秒赔。上半年,理赔直付服务客户超228万人次,赔付金额17.9亿元。通过科技的力量深度赋能理赔运营,中国人寿寿险公司持续为客户提供更加多元、精细、智能的理赔服务。


理赔有温度,“重疾一日赔”赔付超35.8亿元

秉持“以客户为中心”的理念,中国人寿寿险公司始终想客户之所想,急客户之所急,用贴心的服务,让客户的理赔体验更加温暖。推出“重疾一日赔”服务已三年有余,该项目针对申请重大疾病理赔且符合一定条件的客户,中国人寿寿险公司提供一个工作日内完成理赔处理的高效服务,让客户放心治疗,不再为出院时将要支付的高昂医疗费用而担忧。上半年,中国人寿寿险公司“重疾一日赔”服务客户近7.7万人次,赔付金额超35.8亿元。针对行动不便的老年客户、卧病在床的客户或其他有特殊需求的客户,中国人寿寿险公司专门组建特殊客户“上门赔”服务团队,上半年为超6万名有困难的客户提供了上门理赔服务。

除此之外,中国人寿寿险公司还快速响应各类突发事件54起,包括四川绵阳江油严重交通事故、东海海域两船碰撞事故、辽宁沈阳公交车爆炸事故、福建龙岩山体滑坡灾害事故等。面对每一次灾害、事故,中国人寿寿险公司始终第一时间响应,迅速启动理赔应急机制,及时开辟理赔绿色通道,用迅捷的行动为危难中的客户送去贴心细致关怀。


大数据里的奥秘:让保障是否充足变得一目了然

伴随全国居民收入水平不断提升,作为家庭抵御风险的重要保障手段,保险配置的关键性也日益被广大人民群众所认知和认可。结合中国人寿寿险公司理赔半年报,让我们来看看自身的保险保障是否充足。

首先看重疾险。中国人寿寿险公司理赔半年报显示,重疾险赔付中,排在前三位的分别为恶性肿瘤、循环系统疾病和泌尿生殖系统疾病,其中恶性肿瘤赔付案件占比高达74%。根据权威数据显示,我国恶性肿瘤五年生存率虽较之过往已有明显提升,但整体与发达国家仍有一定差距。与此同时,重大疾病治疗康复费用一般需要10-50万元,而根据中国人寿寿险公司理赔半年报数据,重疾险案均赔付约4万余元,尚存较大缺口,一旦罹患重大疾病,高昂的治疗费用将给整个家庭带来沉重的经济负担。一份充足的重疾险保障,虽然不能杜绝疾病的发生,却可以缓解患者的经济负担,帮助患者积极地进行治疗,为家庭延续前行的希望。

再来看医疗险。较之重疾险和意外险,医疗险的发生频次明显更高。中国人寿寿险公司理赔半年报显示,上半年,公司医疗赔付件数超770万件,占理赔案件总量的93.1%。其中,意外医疗赔付约210万件,占比27%;疾病医疗赔付约560万件,占比达73%。针对意外医疗,前三位的赔付原因分别是摔伤、被动物伤害和机械损伤。针对疾病医疗,赔付原因排名前三位的分别是呼吸系统疾病、消化系统疾病和循环系统疾病。购置足额医疗保险,积极发挥商业医疗险的社保补充作用,对完善家庭保障具有十分重要的意义。

最后看意外险。中国人寿寿险公司理赔半年报显示,儿童和60岁以下成年人要重点注意车祸风险,二者意外出险原因第一位均是车祸。而老年人因腿脚不便,要重点预防摔伤风险。意外无处不在,任何年龄段都可能会发生。一份意外险,就像撑起的一把伞,为家庭遮风挡雨,帮助人们迎接风雨后的彩虹。

一份理赔服务报告,一组组沉甸甸的数据,承载的是中国人寿寿险公司坚持“以客户为中心”理念,始终致力于打造“快捷、温暖”理赔服务的不变初心。未来,中国人寿寿险公司将持续为广大客户提供简捷、品质、温暖的保险服务,继续为人民群众的美好生活保驾护航。

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