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平安人寿河北分公司秦皇岛中支:次标体,百万大单也承保!

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高额件承保四部曲

锁定目标人群

满足客户特定需求,私人订制(足额保障、高品质养老、财富传承等)

投保前核保预咨询

投保申请后核保一对一指导守护高额件直至承保

锁定客户,满足客户需求完成私人订制

锁定客户,挖掘投保需求:L先生,40岁,平安老客户,2019年曾投保平安福险种等,企业高管,经济实力雄厚。近两年,由于家人身体产生异常等原因,L先生开始萌生增加保障及财富传承的念头。

在相识的几年里,代理人每年帮助客户做保单年检,与客户一直有良好的互动,在确定客户需求后,代理人确定了主险方向,决定向客户推荐颐享世家产品组合。代理人就产品的特点、保险责任对客户进行了详细的讲解,并根据客户保障、财富传承需求设计初始保险计划,客户仔细研究后对该产品组合认可。具体保险计划如下:

产品

保额

保险期间

颐享世家

500万

终身

豁免C120ⅡJ

-

终身

中症轻症豁免

-

终身

投保预咨询,让投保更简单

客户L先生因工作需要时常应酬,单位体检时指标有异常,代理人担心投保不顺利。

当月月度培训会上,机构核保老师对高额件专属服务进行宣导:保单累计寿险/重疾责任保额≥300万且保费≥1万或保费≥20万可以享受高端专属一对一核保服务。会后,代理人找到机构核保老师对此单进行投保前咨询。

根据代理人目前保险计划,机构核保人判断既往体检异常指标不影响投保,但会下发体检、契调函、财务函,同时,提醒代理人:1、因客户既往体检指标异常,可能会再下发健康函详细了解客户情况,需提前准备健康资料,避免多次打扰客户。2、核保结论可能会有加费或除责,需投保前管理客户预期。

专业高效,核保一对一服务

代理人做足准备工作后,为客户申请投保,机构核保人及分公司随即成立高额件专属服务群,推动保单进度,尽快下发相关函件。不巧的是,客户临近生日投保,函件下发后,客户又要外出异地,投保进度遇到阻碍。

面对此特殊情况,机构核保人与异地机构协调合作,委托异地同事线下为客户安排专属体检、契调,高效完成函件处理。线上,机构核保人利用专属服务群远程连线客户、代理人完成财务函、健康函回销。

详细讲解,成功推销核保结论

经公司审核,下发核保函:客户因身体指标异常,加费。

在通知客户前代理人心里忐忑担心客户不认可核保结论,机构核保人提供参考话术,打消业务员顾虑:人的身体状况是随年龄增长和环境变化不断改变的,核保是根据目前健康异常对未来的风险进行衡量,保障未来健康风险……

案例启示

核保,用专业守护保单:投保高额件前,积极咨询机构核保人员获取辅导,可提前了解客户所需准备资料,减少投保环节出现的问题,避免多次打扰客户,让投保后环节简单明了。投保后,机构核保人及分公司建立专属服务群,安排专人追踪、指导、协助处理所遇疑难问题,促进承保进度。

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