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平安人寿河北分公司保定中支:前置核保,让承保更简单

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保险,不仅是为了合理配置自己辛苦积累的财富,保障未来生活品质,还能在风险来临前,给家人和自己多一份底气。

客户基本情况

越了解保险的人越会购买保险。客户L女士是平安人寿优秀代理人,41岁,年收入30万,进入保险行业6年,凭借着专业的保险素质和优质的服务,已成为业务主任。在销售过程中,L女士的基本理念为:人无远虑必有近忧,以风险保障为主,适时补充意外、养老等,为未来安稳养老生活提前规划。

近年来,随着年龄的增加,在不同的年龄段找到合适自己的保险日益重要。因此,L女士也开始在公司推出的产品中搜寻一份终寿类产品,让资产妥善存续,同时减少孩子将来的负担。

有问题找核保

在经过深思熟虑后,L女士计划为自己投保一份300万的聚财宝终寿,不仅可以灵活支配,自主规划生活,还能定向传承给自己的家人。

虽然产品非常符合L女士的需求,但L女士担心自己年初身体不适,曾在医院检查心电图异常,可能会影响承保,当即联系了机构核保人。

前置咨询护航大单投保

机构核保人在分析L女士身体情况后,建议申请高额件前置咨询,先行审核评估,确认符合投保条件后再正式投保,让承保一步到位。

1、在机构核保人的指导下,业务员在系统内提交了前置咨询,同时分公司迅速响应,上报中心推动审核进度,当天即下发财务函、体检函、健康函。机构核保人持续跟进电联指导L女士预约体检、收集其财务、健康等材料。

2、在收集所有材料后,核保人预判核保结论,管理客户预期。目前健康材料显示L女士年初因为后背发凉而就诊,心电图T波低平,冠脉CT正常。机构核保人根据核保手册提前预判核保结论,告知L女士就现有资料来看,L女士承保机率很大,但可能会有加费或除责。

在核保人的指导下,资料很快齐全并提交,开始推进中心进一步审核。最终,此单下发加费结论,这让L女士心里有了一丝犹豫。

解读核保结论,打消内心顾虑

在收到L女士前置批复函后,机构核保人第一时间电联L女士,解释其加费的原因:本次和既往心电图T波异常,多为心肌供血不足的表现,有导致心梗的可能性,所以公司在保险风险增高的情况下,做加费结论,但保单责任不变处理。L女士思虑过后决定正式投保,经前置核保后正式投保无需再核,核保人密切追踪,此单在两日内迅速承保!

案例启示

保单的顺利承保,有赖于公司全面的的投保流程,前置核保让代理人放心,满意,更提升了客户投保体验。前置核保,让高额件承保不再难!

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