平安人寿河北分公司保定中支：前置核保，让承保更简单

保险，不仅是为了合理配置自己辛苦积累的财富，保障未来生活品质，还能在风险来临前，给家人和自己多一份底气。

客户基本情况

越了解保险的人越会购买保险。客户L女士是平安人寿优秀代理人，41岁，年收入30万，进入保险行业6年，凭借着专业的保险素质和优质的服务，已成为业务主任。在销售过程中，L女士的基本理念为：人无远虑必有近忧，以风险保障为主，适时补充意外、养老等，为未来安稳养老生活提前规划。

近年来，随着年龄的增加，在不同的年龄段找到合适自己的保险日益重要。因此，L女士也开始在公司推出的产品中搜寻一份终寿类产品，让资产妥善存续，同时减少孩子将来的负担。

有问题找核保

在经过深思熟虑后，L女士计划为自己投保一份300万的聚财宝终寿，不仅可以灵活支配，自主规划生活，还能定向传承给自己的家人。

虽然产品非常符合L女士的需求，但L女士担心自己年初身体不适，曾在医院检查心电图异常，可能会影响承保，当即联系了机构核保人。

前置咨询护航大单投保

机构核保人在分析L女士身体情况后，建议申请高额件前置咨询，先行审核评估，确认符合投保条件后再正式投保，让承保一步到位。

1、在机构核保人的指导下，业务员在系统内提交了前置咨询，同时分公司迅速响应，上报中心推动审核进度，当天即下发财务函、体检函、健康函。机构核保人持续跟进电联指导L女士预约体检、收集其财务、健康等材料。

2、在收集所有材料后，核保人预判核保结论，管理客户预期。目前健康材料显示L女士年初因为后背发凉而就诊，心电图T波低平，冠脉CT正常。机构核保人根据核保手册提前预判核保结论，告知L女士就现有资料来看，L女士承保机率很大，但可能会有加费或除责。

在核保人的指导下，资料很快齐全并提交，开始推进中心进一步审核。最终，此单下发加费结论，这让L女士心里有了一丝犹豫。

解读核保结论，打消内心顾虑

在收到L女士前置批复函后，机构核保人第一时间电联L女士，解释其加费的原因：本次和既往心电图T波异常，多为心肌供血不足的表现，有导致心梗的可能性，所以公司在保险风险增高的情况下，做加费结论，但保单责任不变处理。L女士思虑过后决定正式投保，经前置核保后正式投保无需再核，核保人密切追踪，此单在两日内迅速承保!

案例启示

保单的顺利承保，有赖于公司全面的的投保流程，前置核保让代理人放心，满意，更提升了客户投保体验。前置核保，让高额件承保不再难!