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阳光大讲堂 以案说险——谨防“代理退保”保险诈骗

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编者按:为什么遇到保险问题要与保险公司沟通?身份证或银行卡让他人拿着的隐患是什么?为什么不能信任“代理退保”?……即日起,阳光人寿河北分公司消费者权益保护部推出《阳光大讲堂——以案说险》专栏,结合辖内各分支机构的真实案例,为广大读者带去保险普及小知识及风险防范内容,让我们一起轻松学保险知识,共同守护美好生活。

案例回顾

2021年5月,“客户王女士”投诉保险公司,称四年前给其自己及家人投保的四份保单查询退保现价低,认为业务员存在销售问题,要求全额退保。

保险公司工作人员接诉后,查询投诉电话与投保人王女士的系统电话并不相符,遂拨打王女士本人的电话询问是否是王某某女士,客户接电话后回答“是王某某”,但听到是保险公司的来电,立即挂断电话。之后无论公司怎么拨打,客户都不再接听公司电话。

客户的反常行为让保险公司人员产生怀疑,于是保险公司人员调听了回访录音,发现回访时客户的声音和本次系统电话中客户的声音一致,与投诉人声音不一致,可能涉及到代投诉。之后公司联系投诉的人员,要求和客户本人通电话,代投诉人员坚称自己就是客户本人。由于无法联系到客户本人,无法确认客户真实意愿,公司又给客户的爱人赵先生(也是公司的投保人)拨打电话,赵先生反馈这个事情他不管,让和“王女士”联系,遂不再接听公司电话。

公司评估风险后认为代理退保对客户存在很大的风险,客户失去保障,故未同意代理退保人员的“全额退保”要求,同时告知代理退保人员,公司希望和客户本人直接沟通。

一年之后的2022年6月,保险公司来了两个警察,出示证件后出具了一份介绍信,要求查询客户王某某和其爱人赵某某名下的保单情况。经了解,王、赵二位客户先向代投诉人员交了一定的手续费,之后没能全额退保,代投诉人员无法向客户收取“尾款”,又想出一计,让客户从网上做了保单贷款,同时向客户保证,贷款的钱给了代投诉人员,继续用于疏通关系帮其退保,之后会将贷款的钱和保单全额一并给到客户。客户将保单、证件、银行卡等一起给了代投诉人员,贷款数万元后,代投诉人员取钱并销声匿迹。至此,已可以判断客户委托了“代理退保”人员投诉公司,后又被“代理退保”人员欺骗。

客户在2022年6月反应过来此事不对,遂报警,同时希望警察同志与保险公司沟通,贷款的钱能否由保险公司承担损失?但遗憾的是,贷款系客户本人意愿,保险公司在出借款项的过程中合规、合法,客户仍需履行还款义务。

案例分析

据警察同志描述:客户为了后续办理业务方便,将自己的保单、银行卡、身份证全部给了“代理退保”人员,“代理退保”人员在处理退保的过程中,没有告知客户与保险公司沟通的金额,所以此事客户完全被蒙在鼓里。后续“代理退保”人员又让客户贷款,客户虽然感觉有点不对劲,但由于前期已经交了一定的“定金”,客户担心定金也有损失,所以不得不再次相信“代理退保”人员,以致越陷越深。

发现事情不对一定要及时止损,并向公司反馈、向公安机关报案,以寻求可靠的外界帮助,将经济损失降至最低。

风险提示

1.将身份证、银行卡等证件交给代理退保人员,不仅有法律风险、道德风险,而且存在个人信息泄露的风险。甚至非法“代理退保”组织后续还会贩卖您的隐私信息,可能会还会引发电信诈骗等风险。

2.将保单委托给“代理退保”,代理退保看中的是您退保后他能拿到的收益,而不会真正从您的需求出发,也不会理会您是否会失去保障、更不会理会您的资金是否会遭受损失。

3.保单退保后,如后续您想再次购买保险,将会重新核保,会受到年龄增长、身体状况等方面的影响,相同的保额情况下,保费可能升高,同时,您还面临重新计算等待期的风险。保险是一种风险管理工具,购买保险就是将风险转嫁到保险公司,退保后失去保障,风险需您自担,所以退保一定要谨慎。

再次提醒您,身份证和银行卡千万不能交给代理退保人员使用。

再次提醒您,如有保险问题及时与保险公司直接联系,千万不要通过“代理退保”来沟通,谨防诈骗风险!

网易刊登此文仅出于传递信息之目的,绝不代表网易赞同其观点或证实其描述。
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