随着金融全球化、一体化趋势的不断强化，如何防止洗钱者利用金融系统洗钱成为银行工作的重要任务和内容。工行张家口怀来支行积极落实上级行反洗钱工作要求，强化反洗钱制度执行力，全方位做好对公账户反洗钱工作，为全辖持续稳健发展提供有力合规保障。
一、提高账户质量，严格把控新开账户准入关。该行严格实施新开账户尽职调查，账户开立出现“四同”企业（同经办人、同法定代表人、同财务人员、同电话地址），短期内开立多个账户；注册地址为集群、托管地址，但要求开通较高网银支付额度等异常情况时，要求尽职调查人员开展加强型尽职调查，切实了解客户经营地址以及经营状况的真实性，排除可疑，对无法排除可疑的客户拒绝开户。
该行严格实施可疑企业和法人禁入措施。借助融安e信疑似风险预警名单全面加强开户审核。触发名单客户，原则上实施禁入。确需开户的，要求尽职调查人员对其开展加强型尽职调查，深入核实客户身份、经营场所和经营背景真实性，完全排除可疑并明确给出同意开户意见方可开户，无法完全排除可疑的，拒绝开户。
该行严格实施新开账户非柜面渠道支付限额。对客户实施分层分类管理，合理设定企业银行账户非柜面渠道支付限额。对于重点客户，综合客户实际需求和反洗钱评级，做好额度维护。
二、彻底排查，化解涉案账户和存量账户的风险隐患。该行深入细致治理涉案账户，对各地公安机关、人民银行分支机构、总省行下发的涉案账户，要求“零延迟”处理，立即进行支付控制，并做好信息保密。同时，该行全面排查存量账户风险，严格按照时间计划高质量完成排查工作。对排查发现的异常账户，立即实施“止付”控制，并将其反洗钱风险等级设置为“高”。
三、强化监测管理，持续加强账户存续期管理。该行不断总结电信诈骗新型网络违法犯罪显著资金交易特征，通过大数据进行客户行为分析、机器学习等金融科技方法，强化账户存续期管理，提升该行账户风险识别能力。
本文来源：网易张家口
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