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打造“三农”综合服务生态圈 邮储银行涉农贷款余额达1.58万亿元

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10月28日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”)公布了2021年第三季度报告。前三季度营业收入和净利润均实现两位数增长,中间业务收入同比劲增超30%,管理零售客户资产(AUM)达到12.2万亿元。

三季报显示,邮储银行继续保持良好的成长性,盈利能力持续提升。截至9月末,邮储银行前三季度实现营业收入2,383.58亿元(中国会计准则,下同),同比增长10.22%,其中利息净收入2,008.90亿元,同比增长6.49%;实现净利润648.25亿元,同比增长22.55%;年化平均总资产回报率(ROA)和年化加权平均净资产收益率(ROE)分别为0.74%和13.68%,同比分别提高0.08个百分点和0.51个百分点。

邮储银行积极构建资本消耗少、风险权重低、综合回报高的资产业务体系;收入结构更优,中间业务持续保持高速增长,手续费及佣金净收入168.49亿元,同比增长32.61%,占营业收入比例为7.07%,同比提高1.19个百分点。

邮储银行积极适应经济发展新形势,资产负债规模保持稳定增长。三季报显示,截至9月末,邮储银行资产总额12.22万亿元,较上年末增长7.65%,其中客户贷款总额6.37万亿元,较上年末增长11.46%;负债总额达到11.44万亿元,较上年末增长7.14%,客户存款总额突破11万亿元,达到11.02万亿元,较上年末增长6.39%。

在资产负债规模稳步增长的同时,邮储银行加强精细化管理,提高前瞻性、主动性,深挖结构调整潜力,不断提升发展质量,价值创造能力持续提升。在资产端,加大信贷尤其是零售贷款的投放力度,第三季度贷款增长1,790亿元,个人贷款单季度新增占比达到69.69%,存贷比、信贷资产占比、个人贷款占比持续提升,分别达到57.82%、52.13%、57.80%,较上年末分别提高2.63个、1.78个、0.88个百分点。在负债端,践行存款高质量发展理念,提升短期、活期存款占比的目标初见成效,个人存款活期占比较上半年末提升0.18个百分点。在资产负债结构优化的带动下,邮储银行资产收益率趋稳,负债付息率稳中趋降,前三季度净利息收益率2.37%,与上半年持平。

在普惠金融领域,数据显示,截至9月末,邮储银行涉农贷款余额1.58万亿元,本年新增1,661.33亿元,增量超过去年全年;本年普惠型小微企业贷款投放超过7,500亿元,服务客户超过165万户,稳居银行业前列;线上化小微贷款产品余额6,628.44亿元,较上年末增长45%。

在财富金融领域,邮储银行战略升级财富管理体系,加快发展财富管理,开展客户分层经营,精选绩优产品,搭建差异化财富服务体系;推广基金、保险专项训练营,在4万个网点持续开展客户投教沙龙,把网点打造为投资者教育中心,切实为客户创造价值。截至9月末,邮储银行AUM达到12.2万亿元,年新增近万亿元;VIP客户超4,000万户,财富客户规模346万户,较上年末增长20.59%。

在产业金融领域,邮储银行积极助推经济结构转型升级,重点支持国家重大战略、重大项目、重点工程;优化行业布局,做好“两新一重”领域综合金融服务,加大对制造业、科技创新、新兴产业等的支持力度。数据显示,截至9月末,邮储银行公司贷款余额2.22万亿元,较上年末增长12.37%。

在绿色金融领域,邮储银行制定支持实现碳达峰碳中和综合金融服务方案,正式成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)支持机构,大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资,强化生物多样性保护,致力打造绿色普惠银行和气候友好型银行。数据显示,截至9月末,邮储银行绿色贷款余额3,467.43亿元,较上年末增长23.42%。

邮储银行持续推动科技引领,三季度投产上线了新一代分布式核心系统运维平台,开启了智能运维新篇章;不断强化新技术在零售信贷业务上的应用,持续打造多渠道接入、线上线下融合、产品智能匹配的客户旅程,并应用于全部非房消费贷款业务,非房消费贷款线上放款率已达到99%;构建“两地三中心”标准云服务架构体系,截至9月末,手机银行等150多个系统实现了私有云平台部署,云平台日均交易量达4.96亿笔,超过全行交易总量的88%;智能外呼机器人助力金融业务的开展,截至9月末,智能客服服务量占客服中心业务总量的77.87%,智能客服回答准确率为95.80%,极大减少了人工客服工作量和用户等待时间;完成12个流程机器人后台运营管理业务场景试点,各流程平均节约操作时间40%以上,有效提升业务处理效率及准确率。

根据三季报披露,邮储银行目前已完成“十四五”IT规划编制,规划了业务架构、应用架构、数据架构、技术架构、金融科技和IT治理蓝图,提出超过200项重点任务。“十四五”期间,邮储银行将重点推进场景创新、产品研发、风险防控、数据分析、技术支撑、组织治理等六项科技能力建设,实现科技赋能水平的全面提升。

在有效的风险管理举措下,邮储银行资产质量继续保持优异。数据显示,截至9月末,邮储银行不良贷款率仅为0.82%,较上年末下降0.06个百分点;关注类贷款占比0.45%,较上年末下降0.09个百分点;不良与逾期90天以上贷款之比为1.40,逾期60天以上贷款全部纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.05%;拨备覆盖率422.70%,较上年末提升14.64个百分点。

资本补充方面,今年三季度,邮储银行持续增强内源性资本积累,拓宽外源性资本补充渠道,成功发行600亿元二级资本债券,资本充足率进一步提升。数据显示,截至9月末,该行核心一级资本充足率10.00%,较上年末上升0.40个百分点;一级资本充足率12.55%,较上年末上升0.69个百分点;资本充足率15.48%,较上年末上升1.60个百分点。(陆宇)

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