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绿色信贷融"两山" 乘风驭水标"双碳" ——工行河北承德分行支持当地风电水电等绿色产业侧记

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融"两山":就是积极践行习近平总书记“绿水青山就是金山银山”的“两山理念”,利用金融杠杆作用,撬动当地绿色产业发展。

标"双碳":就是对标国家“碳达峰”和“碳中和”政策要求目标,为依托当地风电水电资源、发展绿色产业开展有效绿色金融服务。

总书记的“两山理念”深入人心,尤其是今年8月23日、24日总书记到河北承德考察,从创造奇迹的塞罕坝到闻名世界的文化遗产,再到枝叶关情的村庄社区,无不鼓舞我们发展绿色金融的坚定信念。

在践行总书记“两山理念”过程中,工行河北承德分行已经交上了满意的“答卷”。该行时刻牢牢把握“差异化、特色化、增量调整”的发展思路,在贷款支持上重点向生态优势和环境优势的生态友好型、环境友好型产业倾斜,推进传统产业生态化、特色产业规模化、新兴产业高端化,全力支持当地风电、水电、旅游等绿色产业发展。截至今年7月末,累计支持绿色信贷项目15个,贷款余额38亿元,其中,风电项目8个,余额17亿元;抽水蓄能项目1个,贷款余额11亿元;旅游项目5个,余额9亿元;垃圾处理及污染防治项目1个,贷款余额0.38亿元。

“答卷”成绩优秀,并不代表取得“百分”,支持绿色产业发展还有更长的路要走,还有更多的未知需要挖掘和探索,因此,今后的绿色金融服务仍要早谋划、早部署,做到抢先抓早,主动作为。

满意“答卷”靠政策指引

该行在信贷业务发展过程中,全面落实总行绿色金融发展规划,根据绿色信贷政策要求,以促进环保资源节约、历史文化遗迹保护、居民与职业健康,生物多样性等作为信贷决策的重要依据,明确要求各项贷款严格执行“环保一票否决制”,通过合理有效配置信贷资源,加大对绿色经济领域信贷投放,加强环境和社会风险防控,引导全社会最大限度地控制和减少资源环境损耗提升自身环境和社会表现,在促进经济与资源环境协调,可持续发展的过程中,实现自身健康可持续发展。首先是设立专职风险监测人员,把绿色环保、绿色统计标识等列为重点监测内容,及时发现存量客户在日常生产经营中出现的环保违规违法事件,通报业务经办行、前台业务主管部门、中台审查审批部门、后台作业监督部门,提高环保风险意识,并在全球信贷与投资管理系统中进行刚性控制。其次是严格落实绿色信贷统计和报告制度要求,定期向监管机构报送绿色信贷发展的情况。第三是加强新增客户准入的绿色标识管理,如行业标识、客户绿色标识、项目绿色标识、借据绿色标识、融资投向标识等,从源头做好绿色信贷统计控制工作。

满意“答卷”靠绿色考评

为提升全行绿色信贷发展的积极主动性,该行把绿色信贷考核指标与行长经营绩效考评结果挂钩,加强部门分工协作,由信贷与投资管理部负责监测管理全部法人客户绿色分类,强化统计标识管理,按照绿色程度即贷款企业或项目对环境影响程度及其面临的环境与社会风险大小,做好境内法人客户及贷款的绿色分类。近期开展了绿色信贷标识统计检查工作,针对标识不准确,对照《关于加强绿色金融统计标识管理的通知》,全面落实自查整改,确保全部贷款的友好、合格、观察与整改分类准确,为财务会计部门的绿色信贷数据提供统计基础。按照绩效考评办法,按季分析绿色信贷考核指标,并传导落实到各业务经办支行,直接与一把手及各级分管领导收入挂钩,有效发挥激励作用,促进上级行绿色金融服务政策的层层落实。近几年来该行根据承德地区资源优势,重点支持旅游文化产业发展,从矿山开采企业向旅游文化产业转移,采取景区门票收费权质押、企业实际控制人连带责任保证等担保方式。并将按上级行政策,逐步探索排污权、项目收益权等创新模式的绿色产业融资市场。

满意“答卷”靠质量管控

该行持续加大贷款投放力度,全力支持当地符合国家政策的绿色项目、支持企业开展技术改造,对发展前景较差的“两高”行业实施战略退出。通过加强绿色贷款的过程管理,构建绿色信贷体系,从经营理念、支撑机制、绿色信贷产品三个方面全力推动绿色信贷与当地的产业发展高度契合,现有的绿色信贷项目主要分布在风电、水电、太阳能等清洁能源项目,还有结合当地生态文化旅游和环境治理等绿色产业。截至2021年7月末,承德分行绿色信贷资产质量良好,法人客户贷款连续两年“零不良”。针对文化旅游等受疫情影响严重的企业,及时落实复工复产政策,在纳入潜风管理的同时,积极采取降低利率、延期还本付息、调整还款计划等风险缓释措施帮助企业纾困,解决企业临时资金困难,缓释化解贷款风险,支持企业抗击疫情共渡难关。

满意“答卷”靠创新投放

该行积极参与促成银团合作,多元化促进信贷工作全面发展、助推实体经济绿色转型发展。重点是以银团贷款方式支持绿色产业项目。主要落地的绿色信贷项目有与工行北京分行共同承贷的抽水蓄能项目、环能热电垃圾焚烧处理发电项目等。在传统信贷业基础上,全力实现绿色信贷新突破。为某主题乐园管理有限公司经营的“京北第一草原”风景区特色旅游项目办理融资4亿元;为某文化产业投资有限公司承建的“梅园”项目发放2亿元项目贷款,积极支持承德旅游行业发展。

满意“答卷”靠提早谋划

在发展绿色金融、支持绿色产业过程中,紧跟区域政策,着重落实银行风险防控合规管理要求,积极与地方政府部门探索加强资金担保方面的协作与沟通,探索由政府牵头,组建绿色发展企业共同出资建立的绿色发展产业基金,分行业落实专项担保基金池,解决企业融资难担保难的问题。加大市场调研,创新绿色信贷产品和服务方式,不断主动创造新颖的绿色信贷产品,提高金融服务质量和效率 。(刘新宏 裴天德)

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