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稳实体防风险并重 银保监会定调下半年监管重点

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小微、绿色产业等领域支持力度加大,紧盯不良处置、流动性风险

上半年我国银行业境内总资产同比增长9.2%,保险业总资产同比增长12.7%,银行业不良贷款率1.86%较年初下降0.08个百分点,房地产贷款增速降至10.3%……今年上半年,我国银行保险机构交出亮眼成绩单,金融风险趋于收敛,银行保险业保持平稳运行。

在13日举行的国新办发布会上,银保监会划定下半年监管重点,释放出进一步强化金融风险防控、加大实体支持力度的政策信号。记者获悉,下半年,银行保险机构将加码对重点领域、薄弱环节的金融支持,除了传统的小微企业及制造业外,在碳达峰、碳中和目标下,对于绿色低碳产业的支持力度将进一步加大。同时,银行保险机构风险防范也将进一步强化,下一步,不良贷款处置、中小机构改革、流动性管理等将是监管紧盯的重点领域。

多项数据持续向好

今年是“十四五”开局之年,银保监会14日披露的上半年“成绩单”显示,随着各项工作推进,我国金融风险已由发散状态转为收敛,金融服务质效明显提升,银行业保险业保持平稳运行。

数据显示,6月末银行业境内总资产328.8万亿元,同比增长9.2%,保险业总资产24.8万亿元,同比增长12.7%,均呈现稳健发展态势。

在服务实体经济方面,银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞指出,上半年金融资源更多投向重点领域和薄弱环节,大力支持普惠小微、乡村振兴、制造业、科技创新等。

银保监会数据显示,上半年普惠型小微企业贷款增速保持在30%以上,信息技术服务业贷款、科学研究服务业贷款同比分别增长19.3%、23.7%,均高于各项贷款增速。制造业贷款较年初增加1.7万亿元,同比增速连续14个月保持在10%以上。涉农贷款余额超过41万亿元,绿色信贷余额达到12.52万亿元。

在加大服务实体经济力度的同时,重点领域风险也得到有效防控。刘忠瑞指出,当前银行业信用风险总体可控。6月末,银行业不良贷款率1.86%,保持在合理水平。另外,由于加大不良贷款的处置力度,不良贷款率较年初有所下降。

“2020年,银行业处置不良资产额度达到3.02万亿元,这是历史上我们处置不良资产最多的一年。今年一季度,处置不良资产4827亿元,超过了去年同期水平,上半年我们预计也会高于去年同期水平。”刘忠瑞表示。

值得注意的是,上半年对房地产金融的严监管已然见效,银保监会数据显示,上半年房地产贷款增速降至10.3%,继续低于全部贷款增速。

金融支持实体力度持续加码

从银保监会释放信号看,加码对重点领域、薄弱环节的金融支持仍是下半年政策重要着力点。值得注意的是,除了传统的小微企业及制造业外,在碳达峰、碳中和目标下,绿色低碳产业的金融支持也将进一步强化。

银保监会数据显示,截至今年5月,普惠型小微企业贷款余额17.07万亿元,同比增速30.53%,较各项贷款增速高18.78个百分点,有贷款余额户数2863.42万户,同比增加570.74万户。今年前5个月,全国新发放普惠小微企业贷款利率5.68%,比2020年下降0.2个百分点。

“每个银行机构在年初的时候都确定了自身的小微服务目标和任务,现在要把任务夯实,目标按时推进。目前看,完成全年目标、支持更多小微企业没有问题。”银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示,银保监会将继续落实“两增两控”考核要求,特别是要助力拓展首贷户,增加信用贷款,确保小微企业综合融资成本合理的、继续的下降,健全“敢贷、能贷、会贷”机制。

除信贷资金外,后续保险资金也将更多进入实体领域。银保监会新闻发言人张忠宁表示,银保监会将持续地深化保险资金运用市场化改革,通过修订保险资金投资金融产品的政策,将更多风险收益特征符合保险资金需求的金融产品纳入投资范围。

谈及后续对绿色低碳产业支持,叶燕斐表示,银保监会将大力支持新能源、低碳能源发展,支持低碳交通以及低碳建筑发展。同时,还将鼓励银行探索把碳排放权作为抵质押品,扩大相关融资。

金融风险防范划定重点

在加大实体经济支持力度的同时,不良贷款处置、中小机构改革、流动性管理等将是下半年银保监会监管重点。

“不良贷款的监管是我们监管工作的重点之一。”刘忠瑞介绍,随着延期还本付息政策到期,未来不良贷款面临上升压力。对此,银保监会督促银行按照实质重于形式的原则,采取预期信用损失法,充分评估风险,做实资产分类,足额计提拨备。鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案,有效运用现金清收、核销、批量转让等手段,进一步加大不良贷款处置。支持银行多渠道补充资本,增强抵御风险能力。

中小金融机构改革将继续深入推进。在省联社改革方面,叶燕斐表示,银保监会同相关部门先后印发相关文件,明确了基本原则、总体目标、主要任务。截至目前,大多数省区已经报送了深化改革的方案,把省联社改革、农信社小法人改革和风险处置三方面工作有机结合起来。下一步,银保监会将充分考虑各省区的实际情况,实事求是、因地制宜探索省联社改革。

此外,商业银行流动性管理也将加码。刘忠瑞表示,近期,银保监会发布实施了《商业银行负债质量管理办法》,推动商业银行强化负债业务管理,拓宽负债来源,优化负债结构,增强银行负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配度。“这些措施有利于进一步增强银行负债的稳定性,前瞻性防范流动性风险。同时,我们监管部门还指导银行定期开展有关负债变化的压力测试,针对各种可能的负债流失情况设计情景,根据测试情况制定和完善应对预案,切实防范流动性风险。”刘忠瑞说。

光大银行分析师周茂华预计,下半年银行领域监管的重点还是信贷业务领域。除了防范资金空转套利、脱实向虚、非理性加杠杆等风险外,今年理财业务、部分银行负债等方面预计也是监管重点。治本之策还是要商业银行严格落实此前出台的一系列监管制度规范,加快健全制度、完善治理、压实各环节主体责任、加强贷后资金监控分析,提升商业银行整体风控和经营水平。(记者 向家莹 汪子旭)

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