近年来，不法分子利用对公账户从事违法活动的趋势日益明显，银行面临的对公结算账户管控风险更加严峻。为了有效防控风险，持续提升对公账户全程管理水平，工行张家口蔚县支行秉持“两不减、两加强”管理要求，确保对公账户质量走向可持续发展之路。
一、强化尽职调查，严审对公账户“准入关”严格遵循账户管理新规定，加强企业开户合规性审核,采取实地调查、形式审查、电话验证、视频认证、面对面调查、权威系统查询核验等多种方式，做好账户开立尽职调查工作，全面了解客户基本情况和经营状态，确认客户意愿，签署意愿核实书，确保单位客户经营的真实性，把好企业开户第一道关口。
二、加强日常监测，持续做好账户识别工作严格执行《人民币银行结算账户管理办法》及反洗钱相关规定，遵循“了解你的客户”“谁的业务谁负责”“谁开户谁负责”原则，强化对客户开户信息及企业经营状况的持续监测和识别，对有变动的客户提示客户及时补充完善信息，对证照被注销或吊销的要及时进行管控，防范风险。
三、强化风险预警，有效跟踪管控可疑账户强化企业账户的日常风险识别及管理，对客户办理的业务与公司经营性质、经营规模不符的，要立即开展重新识别和强化尽职调查，持续进行跟踪监测。对存疑的客户和交易及时通过反洗钱监控系统手工新增异常交易报告，提高客户风险等级，并按照《大额交易和可疑交易报告管理办法》相关要求，及时采取适当的控制措施。
四、加强风险宣传，提升洗钱风险防控能力通过制度解读、风险提示、典型案例分享等形式，增强相应岗位人员对单位客户风险敏感度识别的意识。并利用多种渠道对开立账户的单位加强安全使用账户宣传，让客户知晓虚假开立结算账户、出租出借账户被用于电信诈骗、非法集资、洗钱等违法活动引发的连带法律责任等严重后果，提高主动防范风险的意识和能力。
五、强化措施管控，做好异常账户处置对收到的各类涉案账户清单，及时处置。对排查中发现的法人失联、中介机构代开、开户后无正常资金收付或存在小额试探性交易、电话异常、经营地址异常、对账异常、开户不久即变更法人代表等存疑账户，及时采取“只收不付”、“不收不付”、注销等管控措施，有效化解和遏止账户管理风险、洗钱风险。
本文来源：网易张家口
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