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工行邢台宁晋支行因症施策强化POS特约商户风险防控

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今年以来,工行邢台宁晋支行持续加强信用卡POS收单业务清算管理,认真梳理排查业务风险,不断精细资金清算、参数管理、收单运营等工作日常管理在新冠肺炎疫情之下,挂账、错账现象概率得到大幅压降,管控成效显著。

责任落实,环节卡位。在POS机业务管理中,必须将受理、审查、安装、检查四个环节责任落实到位。一是落实受理责任。受理经办人员必须亲自到商户经营场所进行现场调查和现场拍照,实地了解商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况等情况,严把特约商户准入关,防止“空壳公司”成功申领POS机。二是落实审查责任。支行业务主管部门收到商户申请资料后,客户经理必须认真审核各项资料的真实性,可以电话查询、网络搜索、人行征信系统、银联风险系统查询,进一步核实营业执照、开户许可证、组织机构代码证、法人身份证的真实性,对不符的坚决拒批。三是落实培训责任。安装时,必须对商户进行培训。培训内容主要是POS的使用方法;进行安全教育,提高商户风险识别能力;POS机业务内容范围。四是落实安装后检查责任。安装后,网点必须按时对商户使用POS机进行安全和使用情况检查,检查中特别注意发生过可疑交易背景的真实性、机具无故挪移等不良记录的高风险情况,确保商户经营主体及交易背景的真实性。

风险排查,重在日常。支行专管人员不定期对营销的商户客户进行巡查回访,核对其交易金额、时间、经营范围是否达标和在营业许可范围之内,若发现刷卡频率、金额与商户规模不相符的,在提醒商户后对其重点关注,适时采取设置收款限额、暂停银行卡交易、收回终端机具等,防止潜在风险隐患。(史建伟)

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