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科技赋能保险业健康发展

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按照银保监会日前下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》,到2022年,车险、农险、意外险、短期健康险等国内保险业务线上化率要达到80%以上。同时,有条件的保险公司应探索保险服务全流程线上化。

互联网线上技术外,包括大数据、云计算、物联网、人工智能以及图像识别、区块链和基因技术等,都对保险业持续健康发展提供着新能量。拿大数据来说,保险公司可依此展开对客户的洞察,发现客户的消费与选择偏好,继而精确开发出多场景、差异化产品。又如人工智能,不仅可以降低保险公司成本,而且省去了重复的计算环节与繁琐人工程序,提高核保与赔付效率。

相关科技在对保险业发挥作用的同时,多种技术之间会形成共振与协同,从而释放出聚合能量。拿解决保险业的最大痛点保险欺诈来说,云计算平台为保险企业承载海量用户与大数据,图像识别与人工智能对用户及投保行为予以识别和分解,过滤与甄别出易生风险的高危人群和高危产品,从而提出并建立预警;区块链则展开及时与精确的追踪,提高保险公司反欺诈成功率,人工智能还可以通过机器的不断学习进化与迭代,提升风控精度,并生成应对各种新增欺诈的反制手段。

受到新冠肺炎疫情影响,今年前5月国内保险业原保费收入同比下降,但互联网投保业务却逆势上升,而且前5月有10家保险科技类公司获得了亿元级别以上的融资。这在一定程度上说明,保险业经过科技赋能展现出了较大吸引力。另外,目前我国人均保费只有3028元,商业保险渗透率仅为4.5%,“保险+科技”还可开拓更大增量市场。

需要强调的是,保险尤其是互联网保险具有“普惠”属性,职能部门应当积极推动保险行业科技应用与创新。一方面,政府相关部门通过加强合作、促进行业集聚、提供资金支持与财税优惠,以及保持密切沟通等方式,支持保险机构业务创新。同时,监管机构还应有效防范风险、推进制度优化和加强防控引导,为保险公司科技创新创造良好的制度环境;另一方面,保险企业需加强信息化架构、自动化流程以及数字化渠道等方面的投入力度,重视数字化、智能化人才培养,推动保险人才和科技人才更深度融合。

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