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中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

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不良贷款余额89亿元。

中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

限额、降额、涉嫌暴力催收……中信银行的一系列操作,让部分信用卡用户有点“措手不及”。

有用户反映中信银行在没有事先通知的情况下,就被限制使用消费额度,甚至还存在威胁恐吓持卡用户亲朋好友的问题。

此前,在中信银行2019年线上业绩说明会上,中信银行行长方合英就曾表示,疫情对该行信用卡业务的获客、交易、资产质量影响较大。“不少企业因为疫情出现流动性紧张、阶段性困难,还有一些客户的还款能力下降。”

为此,中信银行加大了催收力度。据方合英介绍,中信银行信用卡催收产能最低的时候仅20%,现在已恢复到90%。

据2019年年报,中信银行信用卡不良贷款余额为89.48亿元。此外,2019年中信银行还通过不良资产证券化手段处置了25.45亿元的信用卡不良资产。如果将这一数字算在内的话,中信银行信用卡去年的不良贷款余额高达114.93亿元。

暴力催收?

近日,不少用户在新浪黑猫投诉上反映,中信银行信用卡在疫情期间限额、降额,甚至存在暴力催收等问题。

中信银行信用卡被指无故限制消费额度,给用户造成困扰。有用户称,“我中信信用卡用了3年,一直正常还款、正常消费,正常配合银行办理分期,而且我都多用中信银行信用卡,为了调高额度,我都不用别的银行信用卡,专注用中信信用卡,但是中信信用卡,还给我降低额度,银行太没有理由了。”

还有用户称,使用中信银行信用卡以来从未有过逾期不还等其他不良使用情况,而在没有事先通知的情况下,就被限制使用消费额度。

中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

此外,还有反映中信信用卡委托第三方催收进行高强度催收。4月15日,有用户称,“因个人经济问题信用卡逾期了,但银行的催收公司恶意爆通讯录,每天给亲朋好友打电话,属于非法行为,希望银行给予解释,解释好了我马上还款。”

“中信信用卡委托第三方催收进行高强度催收,多次打给朋友亲人威胁恐吓还款,以起诉坐牢等语言威胁全额还款,不予协商,致电客服客服无法解决,导致催收变本加厉,给予本人及家人带来极大的心理创伤。”用户希望,中信银行能与本人协商处理,停止对家人的骚扰和暴力催收。

“如不解决,将上报银监会,讨个公道。”用户表示。

中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

催收产能恢复90%

据悉,受新冠肺炎疫情冲击,中信银行信用卡业务交易量、透支金额大幅下降,而逾期率却大幅反弹。

今年3月27日,中信银行行长方合英在中信银行2019年线上业绩说明会上表示,疫情对该行信用卡业务的获客、交易、资产质量影响较大。2020年以来,中信银行不良率和不良额小幅上升,主要是信用卡端出现同比较大上升。“不少企业因为疫情出现流动性紧张、阶段性困难,还有一些客户的还款能力下降。”

中信银行行长方合英表示,疫情使得银行的信贷需求萎缩,其中影响最大的是零售贷款,2月份包括个贷和信用卡贷款加在一起,同比下降了169亿,环比下降了1600亿。

他表示:疫情对整个信用卡业务的获客,交易、中收、资产质量都带来比较大的影响,1-2月份发卡同比下降了47%,交易同比下降5%。不过,进入3月中旬以后,数据开始迅速恢复。

方合英还说,从全年看,国内疫情基本得到有效控制,尽管还受国外影响,国内的投资消费快速回升可以期待,接下来强势政策可以期待,重大红利可能会出来,中信银行将努力把握疫后机会。

值得注意的是,中信银行加大了催收力度。据方合英介绍,中信银行信用卡催收产能最低的时候仅20%,现在已恢复到90%。

不良率攀升

由上不难看出,中信银行对信用卡资产质量的担忧。

据中信银行2019年报,2019年,中信银行零售客户总量破“亿”,2019年信用卡累计发卡量突破8000万张,较上年末增长24.26%,累计交易量突破2.5万亿元。

但是,2017-2019年的信用卡不良率却呈逐年攀升趋势。截至2019年末,中信银行信用卡不良贷款余额为89.48亿元,不良率为1.74%。

表面上看,不良率较2018年末下降了0.11个百分点。但考虑到2019年中信银行通过不良资产证券化手段处置了25.45亿元的信用卡不良资产,如果将这一数字在内的话,中信银行信用卡去年的不良贷款余额高达为114.93亿元,不良率高达2.24%,比去年上升0.39个百分点。

中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

据公开资料,2019年,中信银行发行了“惠元2019年第一期不良资产支持证券”,此次入池资产中,有不少欠下巨额信用卡贷款的持卡用户。

从入池贷款本息费余额占比前二十大借款人回收预测看,这20人欠款金额均超过50万元,欠款金额最多的高达189.73万元,预计回收金额9.84万元,回收率仅5%。这20名欠款人未偿本息费余额大部分被划入损失类。

中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

从入池资产持卡人年收入分布及授信额度等级来看,年收入5万以内的未偿贷款占比超六成,而持卡人授信额度超5万的未偿贷款占比超过40%。

中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

中信银行遭投诉 被指“降额降额、暴力催收”

为什么这么多优质用户成为“老赖”?造成中信银行巨额损失的原因是什么?中信银行在信用卡风控管理上是否存在巨大的风险漏洞?就相关问题,时间财经致电、致函中信银行,均未获答复。

来源:时间财经

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