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为商业银行插上科技翅膀的耕耘者

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记者:徐泽

近年来,金融科技(Fintech)——ABCD(artificial, block chain, cloud, big data),在全球的发展异常迅猛。中国,作为一个崛起的雄狮,更是在金融科技的运用上走在前列。无论是大型国有银行还是中小型的城市商业银行,无论大型保险集团还是中小型险企,都在通过金融科技助力各自的发展。以大数据为例,通过对其汇整和分析,使众多银行保险在风险管控、客户分析、精准营销等各方面都插上了科技的翅膀,运营效率得到大幅提升。

当然,金融科技的应用离不开每个优秀技术人员的精耕细作,离不开他们丰富的业务经验与过硬技术的结合,也离不开良好的综合协调和项目管理能力。比如,毕业于同济大学信息工程专业的陈婕,现担任某大型国有银行的数据风控专家。她不仅是IT科班出生,更从毕业第一年即接触银行业务第一线,国际业务、对公结算、信贷审批、风险管理、数据分析、系统开发,这些领域几乎都有她的身影。职务上,她也担任过客户经理、数据工程师、高级审批人、全面风险管理人。正是由于陈婕既精通IT技术,又深谙银行业务,使她很快受到了银行管理层的注意,并委派到多个总行大型技术项目中,如反洗钱监测和甄别管理系统、反欺诈数据分析管理系统、小微企业信贷风险筛选系统等。

经历过大型银行IT项目的一定知道,在开发某个银行IT项目以用于业务支持的过程中,经常会遇到知识不对称的情况。如技术开发人员不懂业务,业务人员不了解IT,而做BA(业务分析)的会管理但缺乏两边的知识背景。在这种情况下,银行的系统开发进程常常会遇到阻碍。而作为两栖人才,陈婕很好地帮助行内克服了这一情况。

在开发反洗钱监测和甄别管理系统的过程中,陈婕引导项目团队运用大数据原理,通过载入银行历年反洗钱的经验数据,综合多维数据源交叉验证可疑行为,同时将反洗钱政策尽可能量化,指导业务团队和IT人员形成各类指标并嵌入系统,有效推动了系统开发进程。该系统自2018年上线后,为上海地区筛查出6万高风险客户(其中有81户通过代发工资洗钱、65户通过网上集资洗钱),为业务部门甄别洗钱行为,提升风险管理水平提供有力支持。2019年1月,该系统也被中西部地区的一些城商银行使用,成功帮助这些银行发现数十起洗钱行为(这些洗钱手段先前也发生过,但之前由于举证困难,无法定性),极大提高了银行工作人员监测洗钱的工作效率。

在开发反欺诈数据分析管理系统的过程中,陈婕也指导项目组成员运用大数据中的关联分析技术来制定侦测模型。凭借勇于探索和试错的精神,陈婕鼓励项目组不断调整参数和优化模型。历经1年零8个月,终于在2017年1月将该反欺诈系统试点运行。此后,这套系统广泛运用信用卡审批及个人小额贷款业务上。2年内成功发现并确认20多起团伙欺诈,涉及“虚假中介代办申请”100余笔,避免了近300万元的财产损失。截至2019年末,全行个人小额贷款(含信用卡)不良率为0.23%,较年初下降1个百分点,高于四大国有银行的平均水平3个百分点,连续两年位于同业最优水平,取得个人小额贷款增量和质量双第一。

陈婕非常喜欢一句话:工作时间谋生存,业余时间谋发展。在IT项目取得累累硕果的同时,陈婕也不断加强理论研究,她曾在《财经界》、《电子技术软件与工程》、《中国科技纵横》等国家级期刊发表了数篇专业论文,双休日会前往高校收听各类金融或技术论坛。

我们相信,随着改革开发和对外交流的不断深入,我国像陈婕这样的杰出人才会越来越多;也正是有着这样一批年轻有为的精英的默默贡献,我国的金融科技发展和运用水平才会不断提升,也为我们广大的银行客户带来更多满足感和幸福感。

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