“年终账单”来了 你的钱花在哪了？

2020开年，各类年度账单纷至沓来。其中，支付宝等支付机构出具的年度账单令不少用户大吃一惊——“怎么花了这么多钱?”“钱都花在哪了?”

事实上，账单数据增长的背后是移动支付的便利化、支付场景的拓宽、支付群体的拓展，同时也折射出我国居民消费水平的提升和消费市场规模的不断扩大。

钱都花在哪了?

2019年，北京市民李先生在交通出行上的支出高达3万余元。“一开始看到这个数字我很惊讶，后来浏览了自己的账单，发现除了出差、旅游、回家探亲等出行支出，打车花的钱最多。”他说。

李先生的工作不需要一早到单位“打卡”，上午10时，当道路交通的拥挤程度有所缓解后，他拼车去单位。9公里的路程，花费不到15元。他说，移动支付给他的出行带来了更多舒适和便利。

来自浙江杭州的万女士去年将4.8万元花在“吃吃喝喝”这一项目上，她说，自己不愧为一名幸福的“吃货”。

如今，移动支付为消费需求提供的便利已经渗透到衣食住行等各个方面，网购、点外卖、扫码支付、刷码乘车……无一不是高度依赖移动支付。中国支付清算协会发布的《2019年移动支付用户问卷调查报告》显示，移动支付与居民日常生活消费深度融合，购买生活品、缴纳公共事业费和公共出行支付的占比最高。

微信支付数据显示，政务是2019年微信支付增速最快的项目之一，全国有3亿用户可通过公众号、小程序、城市服务等多种缴费渠道缴纳社保费;公共出行方面，全国已有431个城市的市民能享受智慧出行体验，每分钟超过10万人出行使用微信支付，早高峰时期超过600万人同时使用微信支付刷码乘车。

为什么花得越来越多?

“15万?我什么时候花了这么多钱?”看完2019支付宝年账单，北京市民马女士“懵”了，像她一样对账单感到困惑的用户不在少数。

支出数据超出预期，一方面是由于今年支付宝将总消费的概念调整为总支出。支付宝相关负责人表示，今年支付宝账单比去年增加了投资理财、金融保险、人情往来、公益慈善、转账充值几个板块，因此大家看到的年度总支出金额较往年高。

另一方面，移动支付给消费者带来更好的消费体验，加速了消费者的决策行为。

“付款越来越便利，钱变成了一串数字，有时候花完钱自己都没有感觉。”马女士说，几年前她还在用现金或银行卡付款，现在不论是网购还是线下付款都离不开移动支付了。

中国支付清算协会报告显示，与2018年相比，2019年移动支付中单笔支付金额500到1000元的用户占比提升了近22个百分点。用户对移动支付的信任有所提升，愿意使用移动支付作为更大金额的支付工具。

支付逐渐“无感化”的同时，支付群体也在不断拓展。虽然中青年群体仍然是移动支付的“主力军”，但与其他年龄段用户占比的差距正在缩小。2019年，41-50岁及51岁以上用户占比分别达到22.6%和11.3%。

此外，“小镇青年”这一群体也在凭借旺盛的购买力逐渐成为消费的新主力。要客研究院与京东发布的《2019中国小镇青年奢侈品消费报告》显示，18-38岁、生活在三至六线城市、有一定经济实力和生活品质的人群成为新兴购买群体。2019年“双11”期间，京东奢侈品在这一新兴市场销量同比增长230.12%。

移动支付水平提升意味着什么?

来自辽宁的“60后”张先生上个月购置了扫地机器人，解放了双手。“上世纪80年代家家购买洗衣机、冰箱、电视‘三大件’，如今反而是这种小电器能带来很大满足感。”他说。

移动支付水平提升的背后是我国消费者消费观的改变。“一分钱一分货”不再是人们消费的唯一衡量，对物质层面的追求正逐渐向追求精神满足、增添幸福感转化。

苏宁金融研究院与中国人民大学国际货币研究所发布的《中国居民消费升级报告(2019)》显示，智能家居产品成为流行趋势，美妆护肤品也受到消费者的青睐。此外，医疗保健、教育文化娱乐、交通通信等领域的消费品质也呈现出颇为明显的升级优化态势。

除了消费观的转变，我国消费者的消费空间也在变得更加广阔。随着我国开放的大门越开越大，更多消费品变得触手可及。澳大利亚的麦片、新西兰的牛奶、法国的牛肉、西班牙的火腿……这些在进博会上展出的优质食品正进入千家万户，被端上老百姓的餐桌。

新网银行首席研究员董希淼认为，移动支付促进消费增长，主要体现在增强消费意愿、扩大消费范围和提高消费能力等三个方面。移动支付打破了线下支付的时空约束，消费习惯和消费范围大大改变。部分移动支付工具还有消费信贷功能，提前释放消费需求，增强提前消费能力。

数据显示，2019年前三季度我国最终消费支出对经济增长的贡献率达到60.5%，比上半年提高0.4个百分点，且明显高于资本形成总额及货物和服务净出口对经济增长的贡献率，已成为经济增长的首要动力。