央行、银保监会：ETC欠费超30日将上报个人征信

2019年ETC支持政策密集出台。各大银行为推广营销ETC使出浑身解数，ETC大战瞬间进入白热化。不过，在推广ETC的过程中也产生一些问题，如ETC联名卡遭遇盗刷、ETC欠费、银行强制搭售其他产品等问题。

11月18日，央行、银保监会公布《关于金融服务支持收费公路制度改革的指导意见》(以下简称“《意见》”)。该意见进一步对银行开展ETC业务以及用户使用中存在的问题做进一步规范。

ETC欠费超30日将上报央行征信系统

对于拖欠问题，《意见》指出，支持商业银行、非银行支付机构在取得信息主体授权和履行告知义务的前提下，将自通行交费交易日起超过30日仍拖欠未付款的用户信息提交金融信用信息基础数据库，信息保存期限按《征信业管理条例》相关规定执行。中国支付清算协会、清算机构应组织成员单位建立黑名单管理机制，合力防范恶意拖欠行为。

一名银行工作人员对记者介绍，ETC可以绑定信用卡和借记卡，信用卡可以透支，在信用卡出账单后，按时还款就可以；相比之下借记卡更容易出现欠费，很多人的借记卡里自动关联了理财、交易等，余额可能就不够扣高速费。

“其实，过高速时并不是当下刷卡。第一次进入时只是记录下从哪里进，第二次出来时会记录下整个里程以及应该扣多少钱，之后高速将信息反馈给银行，银行再进行扣款。中间所需时间不定，有时第二天扣款，有时两三天后扣款。”上述工作人员表示，“很多用户不知道自己借记卡中的钱不够，就容易形成欠费。”

上述银行工作人员建议，今后用户在使用ETC时要及时关注卡内余额以及相关扣费信息，避免因欠费而影响个人征信。

融360大数据研究院分析师李万赋认为，目前，很多ETC背后都对应的是一张信用卡，本身就有着逾期上报征信的要求。而且，央行于2019年4月开始进行征信系统升级优化，强调要采集水电费等“先消费后付款”的公用事业缴费信息。ETC交通费是公共事业费用的一种，上报个人征信也符合央行之前扩大征信系统覆盖面的思路。

默认关闭小额免密功能

据媒体报道，今年7月，西安的吕先生手机收到提示，银行卡被POS机刷走2000余元，而银行卡是一直在车上作为ETC卡使用。吕先生报案后在民警帮助下发现，是一名男子在地下车库三次扫描具备千元以下免密支付功能的ETC装置后，将车主的钱盗刷。

该案引起了交通部门高度重视。交通运输部新闻发言人孙文剑曾介绍说，目前ETC卡共有三种形式：第一种是交通行业早期发行的单用途ETC卡，此类卡已停止发行。第二种是交通行业与银行联合发行的记账卡，客户持有一张单用途ETC卡和一张银行卡。第三种是交通行业与银行联合发行的二合一的联名卡，即在普通银行卡上集成了ETC功能。

他说，前两种卡都不存在盗刷的风险。只有第三种卡，如具有银联“闪付”功能并且开通了“免密、免签”服务，就存在盗刷风险。但只要通知开卡银行，关闭“双免”功能，就不会再被盗刷。

此次《意见》进一步明确，商业银行原则上应停止新增发行ETC联名卡，用户确有需求的，商业银行应在发行时默认关闭小额免密免签服务，并向用户充分提示风险。这也就意味着以后，新增ETC卡仅存在第二种记账卡。

记者询问工商银行、农业银行、中国银行、交通银行等多家银行，工作人员均表示目前ETC卡只有记账卡这一种，并不提供联名卡。

此外，对于已发行的存量ETC联名卡，发卡银行应抓紧批量关闭相关小额免密免签服务，并妥善做好用户告知工作。对于用户主动要求开通小额免密免签服务的，商业银行应充分做好风险提示。

“部分银行在发行ETC卡时默认开通小额免密功能，而有些ETC持卡人在开始并没有注意到这一点，并导致了一些‘被盗刷’、‘被消费’的情况。因此意见强调要关闭小额免密功能，并对主动要求开通的用户充分提示风险。”李万赋对记者表示。

办ETC时银行不得强制搭售其他服务

11月14日，交通运输部通报，截至10月9日，全国ETC用户累计达到1.43亿，完成发行总任务量1.9亿的75.18%。

在便利ETC用户绑定扣款账户上，《意见》明确，商业银行、非银行支付机构应为ETC记账卡用户提供便捷的扣款账户绑定及扣款服务。不得无故拒绝用户绑定已有账户，不得强行要求用户新开账户绑定，不得在用户办理ETC业务时强制搭售其他服务或产品。无合理理由不得拒绝用户解除绑定账户，不得故意引导已安装ETC用户变更扣款账户，避免不必要的重复安装和社会资源浪费。

李万赋介绍，2019年上半年，收费公路制度改革实施方案出台以后，各银行开始大力营销ETC业务抢占市场，滋生了一些乱象，比如恶意竞争，引导已有ETC用户变更账户；通过ETC业务强制搭售“信用卡”或“消费贷”等产品或服务等。为了遏制不正当竞争，保障消费者的金融交易合法权益，意见要求停止新增ETC联名卡以及不得强行要求用户新开账户绑定ETC。

业内人士认为，上述便民政策都将进一步保障消费者合法权益，促进车主安装ETC，进而解决高速堵车的问题。对此大家还有什么建议呢？

附文件：