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网上理财 警惕高收益背后的陷阱

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新华社发

见习记者 王璐丹 记者 尹翠莉

最近几年,投资理财越来越受到关注,网上投资理财项目也纷纷兴起。然而,与此同时投资理财类诈骗案件也呈现多发趋势。

据360猎网平台发布的《2018年网络诈骗趋势研究报告》显示,2018年投资理财类诈骗全年举报次数近3000例,人均损失超过7万元,均居各类诈骗案件之首。

低门槛、高收益的网上理财暗藏哪些陷阱,如何才能防范投资理财诈骗?记者就此进行了采访。

涉案人数多、金额大,投资理财类诈骗危害大

最近,石家庄市民唐先生突然收到“美女”加好友的申请,对方头像是一个漂亮的美女,开始就很热情地问是某某某吗?唐先生否认了。初次聊天到此为止。

唐先生无事的时候,经常会看朋友圈,发现这个美女家庭幸福美满、生活质量很高,也渐渐对她放松了警惕。

“我是家庭主妇,平时兼带做一些理财和投资。”“美女”告诉唐先生,自己也是跟带单老师做的,只需做单就可以,并很积极地给了唐先生网上理财平台带单老师的联系方式。

联系后,“老师”说必须50万元以上的资金才能参与,唐先生心里没底。“做这个确实需要比较大的资金,如果没资金,就先不要做了。”“美女”淡然的口气,刺激了唐先生,他决定放手一搏,起初也确实获得了一些小利润。

“今晚要有大动作,我做单的品种有比较好的国际行情。”听到“美女”这么说,唐先生兴奋地把家里所有储蓄都拿了出来,追加到80万元。当晚,唐先生损失了50多万元。

记者调查发现,像唐先生这样深陷“高额回报”骗局的投资者并不在少数。

日前,省反电信诈骗中心公布了十类高发新型电信网络诈骗类型,其中就有投资理财类诈骗。“从我省警方破获的案件情况来看,每一起投资理财类诈骗案件中,往往涉及的受害人都比较多,涉及的投资金额也比较大,而且容易引发群体性事件,危害很大。”省反电信诈骗中心民警介绍。

分工明确、层层设计,投资理财类诈骗迷惑性高

今年4月,武邑县公安局侦破了一起彩票投资理财骗局的案件,抓捕犯罪嫌疑人20余名,串并案件上百起,涉案金额近千万元。

据报案人侯某称,他在浏览一家有关购买彩票的网站时,被人拉入投资彩票群,被诱骗在非法网站平台上投资购买彩票,最终被骗了4万余元。

记者发现,在投资理财类诈骗中,虽然不法分子使用的理由、噱头不尽相同,但行骗的手法却有相似之处。受害人在网上看到的一切,都是被人精心设计好的。

那么,骗子是如何设下陷阱的呢?

据办案民警介绍,网络投资理财诈骗团伙大多层级分明,分工明确。根据不同的业务领域划分业务组,如股票、外汇、养老等。每个业务组分设多个业务员,统一由业务组组长管理,业务组长再由经理管理。实施诈骗的步骤也井然有序。

“很多不法分子以‘理财专家’或其助理的身份注册社交聊天账号,被害人添加后,又以推荐投资赚钱项目为名引诱被害人进入群聊。”省反电信诈骗中心民警表示,这一般是不法分子实施诈骗的第一步。

“受害人被骗入群聊后,诈骗分子还会承诺稳赚不赔。”该民警表示,一些企业虚假宣传时还喜欢在合作伙伴上造假或虚构获得某类奖项,以骗取受害人信任。

长期混迹于各类投资理财群的任鹏向记者透露,投资的微信群里经常会有群友分享套利投资成功的案例,通过内部人员假扮客户制造快速赢利的假象,逐步消除投资人顾虑。

“群里的所谓‘理财专家’还会隔三岔五给你洗脑,提供所谓的内幕消息,给投资者制造一夜暴富的幻觉。”任鹏告诉记者,虽然大多投资者比较谨慎,抱着试一试的心态,第一次都不会投多少钱。但一来二去,网上投资理财的不法分子总会以小投入大回报让投资者初尝甜头,并且提出分成赢利等要求,以看似符合常理的规定进一步博取投资者信任。

“被害人的钱转入第三方支付平台以后,并没有在第三方支付平台停留,而是通过多层辗转,最终全部转到了交易平台所掌控的私人账户。”省反电信诈骗中心民警介绍,当受害人赢利时,往往会被诱骗投入大笔资金,一旦受害人想取出来,他们又会以各种理由设置重重障碍阻止提现,比如登录IP地址不对、账号被冒用、服务器维修等情况,最后直接查封、冻结、删除受害人平台账户,以此非法占有受害人资金。

强化预警防范,净化投资理财环境

本想靠投资多赚一笔,未曾想被坑得一文不剩。此类事件诈骗手段并不新鲜,却为何屡屡有人上当?

“究其原因,这与投资者个人投机心理、风险意识弱有很大关系,而骗子恰恰就会利用受害人容易趋利、轻信、抵制不住重奖诱惑的心理。”省反电信诈骗中心民警提示,理财和投资首先要学会分辨,给予过高利息的平台,一定要提高警惕,切忌盲从。

河北省某银行资深客户经理杨怡告诉记者,致受害人上当受骗的理财产品有两个共同的特点:一是具有超高的年收益率,少则10%,多则高达30%;二是公司背景模糊,推出理财产品的公司往往对其自身经营情况、投资情况模糊处理,大部分受害者根本不知道自己的钱投资到什么地方,也不知道对方是一家什么公司。

据多位办案民警介绍,部分受害人明知道相关投资可能存在风险,但是在高额回报比的诱惑下仍然冒险进行投资,最后人财两空。

“正规的理财产品都有一个合理的收益比,超高收益比的理财产品往往都是骗子们设下的圈套。”省反电信诈骗中心民警表示,广大群众要牢固树立风险意识,谨慎选择投资理财模式,不要盲目相信广告宣传及一些人工推广,如果投资,还需要选择一个正常的途径和渠道。

“近年来关于投资理财诈骗的维权越来越多,也越来越难,因为目前影子银行等诸多灰色地带是无法受到监管的。”河北四明律师事务所律师南晓梦说,此类案件,违法成本低,维权成本高,被害人有苦难言。

业内人士表示,打击网络投资理财类诈骗,除了需要警方、金融机构、运营商等形成合力,着力净化投资理财市场环境之外,广大群众也要掌握信息甄别的能力,尊重知识和常识,凡事经过大脑吸收、过滤和判断,多方咨询,及时查验,学会保护自己,自然能筑牢“防火墙”。

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