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家族信托不能随便做!财富传承这几个雷区要避开

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近年来,家族信托逐渐为越来越多的人所熟知。办个家族信托,把自己的财富传承给子子孙孙,这件事听起来很高大上,但其实,并不是所有人都适合做家族信托,也不是所有人都能够做家族信托。作为在香港永恒传承家族办公室从事信托业务8年之久的资深人士,我有以下几点建议,创办之前先抽空好好看看,或许会对未来规划起到很大作用。

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一、明确需求,对症下药

家族信托不是产品,而是财富管理的一种工具,如果把它当成理财产品,这本身就本末倒置了。家族信托的主要功能包括资产隔离保护、财富传承、税务筹划、投资理财,具体需不需要做信托,得看客户自身的具体情况,能够解决咱们的现实问题,那就做,对这些功能很多都不需要,那就没必要做。

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二、创富阶段,谨慎投资

拿我去年的一个客户来说。客户40岁左右,有一个小工厂和两个不到10岁的孩子,夫妻关系和睦,有一天突然找到我说要做家族信托,把钱传给两个孩子,让我给设计一个方案。经了解,客户现阶段正处于“创富”时期,此时传承,意义不大。为什么呢?首先,工厂运营需要现金流,都拿来做信托,工厂可能会面临经营风险;其次,客户手头一共有1500万现金,做家族信托的话这笔钱的确不算多,未来的保障作用可能不大;最后,孩子年龄还小,与其做家族信托传承资产,不如为孩子做一些教育投资,提升孩子的社会竞争力。因此,类似这种情况,本人并不建议做家族信托。

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三、第二身份,保障安全

家族信托是个人财富架构的法律形式之一,在税务透明的国际趋势下,税务居民身份决定了个人财富架构的安全。财富传承需要以资产保护为前提,没有资产保护的财富传承是存在实质性缺陷的。因此,想要做家族信托的客户,我都会建议大家在家族信托方案设计里纳入海外身份这一步。不然,如果资产都有可能被拿走,你还传承个啥?

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四、理财谨慎,隔离可行

再次强调,家族信托并非理财产品,没有传承需要,仅为了投资理财的客户,建议谨慎考虑办理家族信托,因为虽然以这种目的做家族信托表面上看不到什么亏损,但实际上是一种综合性的损失,不仅仅是经济上的损失。想要投资理财,购买理财产品就好。相反,有资产隔离保护、婚前财产保护、减少继承纠纷、规划税务问题、合理配置财富、财产信息保密等需求的人群,是比较推荐办理信托的,因为只有信托才能够解决这类人群的实际需求,这类人群办理信托百利而无一害。

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