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新能源汽车车险“身份”尴尬 专属产品或将出台

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随着新能源汽车逐步引起消费者的青睐,各大外资车企纷纷向这一领域布局,相应的保险需求也在快速增长。然而,新能源汽车与传统汽车在整体结构、动力系统、零部件、维修技术等诸多方面存在差异,致使传统汽车保险无法覆盖其特有风险。不过值得期待的是,银保监会已经将新能源汽车专用险提上议程,届时新能源汽车后市场势必会得到进一步规范。

新能源汽车销量猛增

车险市场“新蓝海”显现

近些年,在相关政策大力支持下,新能源汽车快速发展。据工信部数据统计,2013年以来,我国新能源汽车产销量持续增长。2017年,新能源汽车产销量分别为79.4万辆和77.7万辆,分别同比增长53.8%和53.3%。

巨大的购车需求也催生了新能源汽车的保险需求。2013至2017年的年均承保车辆增速达78.6%,年均保费增速为72.0%。2017年新能源汽车承保车辆数达171.7万,同比增速为47.0%,保费规模为101.6亿元,同比增速为50.4%

同时,新能源汽车在新车承保中也表现出强劲的增长态势,承保量占比从2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。其中,家用车和出租租赁中新能源汽车的承保占比均呈现持续提升。

无专属保险 新能源汽车投保乱象

虽然新能源汽车被视为车险领域“新蓝海”,但目前保险市场上并未出现针对新能源汽车的产品,承保时仍在使用传统汽车条款,这也导致新能源汽车投保时乱象频现。其中,“车便宜,车险贵”是大部分新能源车主的普遍感受。

很多消费者在购买新能源汽车时享有国家和地方政策的高额补贴,这样一来,新车的实际购置价往往比厂家指导价便宜很多。可是,在消费者购买商业车险时,保额却要按车辆补贴前的价格核算。以市场某款新能源畅销车型为例,其官方指导价为16万元,政策补贴加上厂家优惠终端售价不足6万元,10万元的保额差距,保费相差至少千元以上。

而来自险企的苦衷同样存在。来自平安财险最新统计数据显示,新能源汽车的出险率要比传统燃油汽车高出12个百分点,且责任险和车损险的频率都较高。有业内人士表示,新能源车以纯电动车为主,即便小事故也可能酿成大的经济损失。此外,新能源汽车与非新能源汽车在承保风险点上还存在着其他差异。“首先新能源汽车保有量基数仍然较小,相比非新能源汽车保险定价难度大,另外,其核心配件价格没有行业统一标准,价格由生产厂商单方垄断,配件替代性相比非新能源汽车差,并且新能源车在网约车、分时租赁、以租代购等行业使用率高,实际风险状况与私家车保险费率存在倒挂问题。”

新能源汽车专用险提上议程

也正因如此,业内迫切建议出台新能源汽车保险行业示范条款,研究出新能源汽车专属保险产品。

令人振奋的是,中国保险行业协会连同汽车行业已经将新能源汽车专用险提上议程。在中保协日前召开的商业车险示范条款研究工作组2018年度第一次例会上,来自保险业16家财产保险公司的代表讨论了2014版商业车险条款的修订、汽车延保保险条款的制定以及新能源汽车保险的专属条款。据悉,此次新能源汽车专属保险条款中保协也有一个初步的时间计划:7月底至8月初,新能源汽车专属保险条款将对外征求行业意见,8月底新能源汽车条款定稿。

保险业资深从业者马玉坤表示,出台相应的新能源汽车保险专属条款,不仅可以更好地维护消费者权益,而且可以更好地划分权责,查缺补漏,同时也有利于保险公司控制自身赔付风险,促进行业整体良性发展。

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