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资金存管上线三年 积木盒子前进动力不减

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银行资金存管已经成为P2P平台合规的必修课之一,在监管明确之后,整个行业也在加快推进与银行资金存管的步伐。根据网贷之家不完全统计,截至2018年5月,已经上线银行存管业务的平台已超过700家。

时间倒回到3年前,2015年7月1日,国内知名的互联网金融平台积木盒子宣布开始将第三方支付汇付天下资金存管切换至民生银行存管系统。当晚,位于北京西大望路与光华路交界处的温特莱中心16层灯火通明,积木盒子技术人员在电脑前调试着各种数据、解决着各种已经出现的问题。

在将近48小时的努力下,2015年7月2日16:00积木盒子成功切换至银行资金存管系统,标志着积木盒子与存管银行携手花费9个月时间打造的资金存管系统正式上线,积木盒子也是网络借贷行业首个实现银行资金存管的平台。

积木盒子的银行资金存管系统上线超过3年时间。据积木盒子透露,截至2018年6月底,该资金存管系统累计成功完成了超过490万笔充值、近450万笔提现、8000万笔还款和1亿笔投资。

非常巧合的是,在积木盒子上线银行资金存管的16天后,也就是2015年7月18日,央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称意见),当中规定,“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理”,这是监管层首次明确提出网络借贷平台需要进行银行资金存管。可以说积木盒子在资金存管的上的布局走在市场的前面。

而在此之后,无论是2016年8月24日银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,还是去年以来北上广深等地发布的地方整改、备案准则,都强调了网络借贷平台要选择符合条件的银行业金融机构进行资金存管。

除了资金存管,小额分散和信息披露也是监管合规的另外两大抓手,而在这两方面,积木盒子也不甘人后。根据积木盒子2018年5月报显示,平台平均每笔融资金额仅为2700元,远远低于监管要求的个人在每个平台借款最高20万的规定。

目前积木盒子的资产端专注于个人消费和小微经营需求的小额信贷交易撮合,笔均借款金额为万元以下,融资需求覆盖超过400个城市,通过小额分散降低违约关联性,控制集中度风险。在获取这些资产过程中,积木盒子建立了专业尽调团队,对融资项目进行360度实地尽职调查,对融资项目及参与主体实现立体化多层级的数据采集,以确保项目及融资需求真实、合法和融资项目参与主体有稳定、可信的还款能力,最终为风险把控提供可信依据。

而在信息披露上,积木盒子平台数据会每天在网站上进行公布。2017年6月,中国互联网金融协会互联网金融登记披露服务平台上线,积木盒子作为首批10家平台之一,在这一系统中进行了信息公示,投资人可以在这一系统中查看监管要求公开的信息。

中国的网络借贷行业从2007年兴起,至今已有10年,积木盒子上线于2013年8月7日,也即将迎来5周岁生日。在整个行业中,积木盒子属于中生代平台之一,不过积木盒子在资金存管、信息披露和小额分散等方面进行的合规化布局则走在了行业前列。

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