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利率上浮放款排队 “卖一买一”衔接难

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近日媒体报道,目前北京地区四大行首套房贷款利率最低上浮5%;广州、深圳四大行首套房贷利率上浮10%,广州、上海、北京部分股份制银行上浮20%。至于广州市场,据融360数据,目前,光大银行和民生银行首套房贷利率较高,达到基准的1.2倍,不过华润银行首套房贷仍有9折优惠。汇丰银行则是规定贷款150万元之下,首套上浮10%,150万元以上则上浮5%,二套则统一上浮11%。贷款百万供25年,月供已需要6000元,按首付三成计算,这个贷款额只能买142万多元的房屋,可能连“老破小”都买不起。如果想买两三百万元的房屋,月供过万是稀松平常事。

即使是“硬啃”上浮的高利率,能否如期放款还是未知数。据报道,深圳房贷额度偏紧张,客户排队放款长达4个月。一位银行房贷经理表示,“我们现在这边有好几个亿没放出来,客户已经办完抵押了,现在都在排队等放款,目前放到的是去年11月份的客户。”去年11月份应该放款,由此推算交易可能在去年9月份成交,等足差不多半年才放款,这“龟速”放款对连环单影响最大,业主“卖一买一”,买家付不了尾款,新房付款就跟不上,连环违约的风险就出现了。去年初广州市楼市成交放量,有关按揭申请的放款也积压,去年9月份后陆续放款,缓解压力,但是原来额度紧张已是市场常态。这有可能影响到换房客户改变同步买卖的模式,必须先卖再买,持币待购,不过大部分人士都不希望这样操作,因为同步买卖才可以规避市场价格波动的风险。先卖后买,持币待购,这种模式在一手房市场已普遍存在。由于预售房源减少,开发商倾向于选择首付比例高的客户,因此现金充裕与否成为买家竞争房源的一个决定性因素。

对于购房者来说,依靠贷款“先使未来钱”置业,这也是楼市发展的重要因素。从购房比例来看,贷款和一次性付款的比例长期都在7:3左右,如果业主一心等待一次性付款的客户,30%的概率看似不小,但是摊分到各个细分的区域,有些区域可能是9:1的比例;从一次性付款客户出现的时间段来看,某些时间甚至是10:0,也就是说除非客户不急着用钱,否则需要花费漫长的时间等待未知何时出现的一次性付款客户。

记者采访楼市这么多年来,碰到过的“卖一买一”一次性付款衔接得上的时期是2013年,当时“新国五条”出台,买卖双旺,一个朋友卖天河北的房子,购入东风广场的学位房,天河北的买家一次性付款,故此她在购入东风广场学位房时也可以一次性付款,两笔交易在一个月内完成。身边朋友碰到一次性付款的概率也非常低,一个是碰巧政府需要储备保障房源,朋友出售该区域的一个房源,政府部门通过中介完成交易,一次性支付放款。因此,业主出售房屋需要等待银行放款,这已经是大概率事件,“卖一买一”客户必须对交易时间谨慎处理。

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