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向上金服CEO袁成龙:技术赋能新金融创新

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金融科技的蓬勃发展正在为中国金融业从银行、保险、支付、网贷等各金融业态,到产品、风控、创新、服务等各金融环节,带来前所未有的变革,并牢牢占据着中国金融业乃至整个经济发展的热点话题位置。

日前,继大连举行的世界知名经济论坛夏季达沃斯论坛之后,上海举行的全球金融业峰会朗迪(LendIt)峰会上,金融科技再次成为与会政要、专家和企业讨论的焦点。此次朗迪峰会汇聚了中国人民银行金融研究所所长孙国峰、前美国驻华大使Max Baucus(马克思·博卡斯)、美国“教父”级人物 Upgrade 创始人Renaud Laplanche (拉普·朗什)先生等海内外重量级的政府监管层、银行高管、银行高管、金融科技创业团队、科技精英与媒体意见领袖,共议行业未来,探讨金融、科技、与监管的互动。作为新金融领域的代表,向上金服也在本次朗迪峰会上亮相。

“通过技术赋能金融、服务场景发展起来的,从0到1比较困难,但是从1到10、10到100发展的过程,会不断摊薄成本。”在朗迪峰会上,向上金服CEO袁成龙在“新金融创新”主题演讲中说。

新金融元年

中国不是最早发展金融科技的国家,却是时下金融科技发展最热的市场,因此,2017年也被称为是中国“金融科技元年”。

袁成龙指出,所谓新金融,通过大数据、云计算、人工智能等技术为代表的创新科技,来改变传统金融行业中信息采集、风险定价以及投资决策的过程,形成以技术驱动的新的金融业态和服务模式,从根本上提升金融服务的效率和降低融资成本。

向上金服即是一家基于金融科技发展而来的新兴金融机构,借助系列金融科技技术,向上金服搭建了一个可供借贷双方直接交易的网贷平台,并在借贷双方之间进行信息管理、风险管理和安全管理,为交易提供信息层面的保障,在现有的以银行为代表的金融体系之外,为广大中小微企业、个人消费者提供高效率的融资渠道。

不只是向上金服这样的创业创新企业,现有金融机构也在成为中国金融科技发展的一个重要推动因素。

中国银行业协会秘书长黄润中透露,2016年中国主要银行业金融机构年度科技投入达到1135亿元,位居全球第一。此外,2017年第二季度,工农中建四大国有银行与BATJ四大互联网巨头分别牵手,重点发力金融科技,更是将中国金融科技的发展推向新高峰。

在朗迪上海峰会上,汇丰、平安、微众、华瑞、星展等国内外新老银行人士也汇聚一堂,就银行与金融科技进行深度探讨。

科技改变金融

中国企业热衷金融科技的背后,是科技对金融发展的重要影响。

清华大学中国与世界经济研究中心主任、原央行货币政策委员会委员李稻葵早前就提出,三大因素影响着未来金融格局的变化,第一,中国实体经济的结构的调整;第二个,国际政治和金融格局的变化;第三个因素,就是科技。

“科技对金融的影响是什么?就是我们的交易变得快了,变得简单了。”李稻蔡总结说。

袁成龙也认为,“整体来看,科技的引入对金融的变革,主要体现在大幅度提升了现有金融的服务效率和降低金融成本。”

现有金融机构在信贷风控中,普遍延续强要件、重担保、重抵押的传统做法,大量缺乏担保、抵押的中小微企业直接被拒之门外,完全依赖人工、完全依赖线下的审核方式,进一步加剧具备贷款条件的企业融资的时间成本,最终导致整个金融服务效率长期在低位徘徊,并不同程度地制约了企业发展、经济发展。

切换到金融科技模式之后,银行借助大数据风控等金融科技手段,从核心企业、电商平台乃至自家POS机系统等,大幅度拓宽企业信用数据来源,再基于多种维度的风险评估模型,最终生成较为准确的企业授信额度,不仅弱化了以往重担保、抵押的做法,提升金融服务的覆盖面,在线处理、流程作业的方式也大幅节省了融资企业的时间。

更不必说,金融科技浪潮中诞生的诸如向上金服等新型金融机构,也为企业融资及个人信贷提供全新的、高效的金融服务方式。

关键在于应用

“新金融的积极作用是毋庸置疑的,在政府和企业的共同努力下,已有报告显示,中国正在成为全球最大的金融科技市场。我认为,发展新金融,最关键的在于应用。”袁成龙指出,金融科技手段是有限的,但金融科技的应用却是无限的。

目前,比较成熟的金融科技主要有二维码技术、大数据、云计算、人工智能、区块链等,应用领域主要聚焦于信用评估、风险管理、智能投顾、量化投资策略、信息安全及技术输出等等,涉及银行、保险、证券及支付、网贷等所有金融业态。

以向上金服为例,成立以来,该平台持续加强大数据、云计算、人工智能在风险控制、用户服务、智能投顾等领域的运用,建立严格的风控标准以遴选优质金融资产,同时切实了解用户风险喜好及承受能力,最终为用户量身定制出借计划和投资策略,在服务好用户投资需求的同时,为借款企业提供高效的融资。

对于区块链技术的应用同样多种多样,包括风险控制、信息共享、网络安全等层面,向上金服重点在于对其网络安全功能的挖掘。基于区块链技术,搭建12道安全风控流程,制定“四重风险隔离”策略,成功通过国家公安部监制信息安全等级保护三级安全备案。

袁成龙强调说,现在新金融体系因为它的互联网与科技属性,在跨境、跨界、甚至跨民族全球性的推进自己的业务,可以消除一些不平等的地域性的差异。新金融服务对象一个是消费者,通过服务更广的消费者而去服务实体经济,最后和传统的金融体系建立更加完善的金融补充机制。

来源:http://www.caijing.com.cn/20170717/4300740.shtml

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