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“二手”理财“捡漏”背后有风险

2019-04-10 14:38:53 来源: 沧州晚报 举报
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因为着急用钱,近日,市民王先生通过手机银行将自己购买的10万元理财产品转卖了出去。“虽然少得了一些利息,但是当天就成交了,第二天资金到账,解了燃眉之急。”王先生说,在转让理财产品的同时,他也在平台发现了不少收益不错的“二手”理财产品,“等有了闲置资金,我也来‘捡个漏’”。

不少偏好购买银行理财产品的市民,都有这样的担心:购买中长期理财产品后,万一急需用钱怎么办?而现在,一些银行推出的理财产品转让业务,解决了这一难题。但是业内人士也表示,转让、接收理财产品也需防范潜在的风险。

“二手”理财卖家救急,买家“捡漏”

沧州一家银行主管理财的齐经理介绍,现在银行理财产品的门槛逐渐降低,人们对理财产品的认可程度也越来越高,很多人手里有了闲钱会选择购买理财产品。“以前,理财产品到期前是不可赎回或转让的,而现在,很多银行开通了理财产品转让业务,方便用户的资金回笼。”齐经理说,已有不少客户咨询或使用过这项业务。

周女士曾购买了五万元理财,时间是半年,持有三个月的时候因着急用钱,便将理财产品挂在手机银行上转让,并让出一部分利息。

“为了尽快卖掉,一般用户都会让出一部分收益。”齐经理介绍说,转让的理财产品由用户自主定价,银行不参与,但是让利越多成交越快。“很多用户都会以让买方得到较高一点的收益的方式转让理财产品,比如购买的时候预期收益是4.1%,转让的时候会标4.2%、4.3%。一般转让用户都是急需用钱,不会在乎这一点损失,而且总体算下来,其实并不会损失很多,还省去了借钱的麻烦。而对购买者来说,卖家的让利让他们也有的赚。”齐经理说,购买“二手”理财有时不失为一个“捡漏”的好机会。

记者登录一家银行的手机AP P发现,转让区滚动的理财产品很多,几乎每过几分钟,就有投资者放入转让产品。转让的理财产品的金额从数千元到百万元不等,部分产品的转让者按照原有的预期收益率进行转让,也有一部分转让者对收益率进行了自我定价。

转让方式大多线上操作完成

“我们科里的几个年轻人经常盯着手机银行的转让区,有合适的理财产品就直接‘拿下’。”从事金融工作的王女士说,手机银行上的理财转让产品很多,有些收益颇高的产品经常会被“秒杀”,而她的同事就曾这样捡过漏,“在大部分理财产品的收益率是4.5%左右的时候,他‘淘’到一款收益率5%的理财产品”。

但是对转让者来说,更关心理财产品如何快速转让出去。

据介绍,理财产品转让可以通过手机银行、网银等线上平台完成,也可到银行柜台进行操作。“到银行柜台进行转让,转让者可以自己找‘下家’,也可以通过银行‘撮合’,找到愿意‘接盘’的买家。”王女士说,这种方式需要买卖双方同时到场,办理转让手续。

相较于此,线上操作更为便捷。记者浏览了几家银行的AP P,转让区转让产品的名称、剩余天数、涨/降价幅度等各种信息一目了然。买家通过比照考量,觉得产品收益率、期限和金额契合自己的需求,就可直接在线上进行确认购买,无须任何其他手续。“绝大部分的转让交易都是在线完成的,没有繁琐的手续,比较方便。”王女士说。

使用情况“尝鲜”者还不多

业内人士认为,理财产品转让业务可以让处在封闭期的钱流动起来,在一定程度上有利于客户量和产品发行量的增长。固定周期理财产品最大的缺点,就是缺乏流动性,即使不要收益也取不出来,而转让系统很好地解决了流动性问题。同时,在全国范围寻找受让方,也可大大提高转让的成功率。

但是,据一家银行的理财经理介绍,目前进行理财产品转让的用户并不是很多。她分析说,首先,一般人们购买理财产品都是有规划的,觉得暂时用不到的资金才会去购买理财产品,而且一般都会预留一部分应急资金。其次,理财产品想要转让出去,出让方基本会让利给购买者,除非是客户急于用钱,不然肯定不会这么做。另外,很多投资者还不知道理财产品有转让功能,也是使用者不多的一个原因。

建议提醒转让理财产品注意风险

关于理财产品转让,多长时间能转出去、转让是否收取费用是大家比较关心的问题。对此,齐经理说,产品转让速度取决于定价高低,银行只提供转让平台。“客户如果实在着急用钱,建议多让利”。而手续费问题,目前有的银行提供免费转让服务,有的按千分之一收取费用,“买卖双方可以协商,手续费是共担还是单方承担”。

记者在一家银行AP P上看到,理财产品转让的交易时间是从上午九点到下午三点,成功卖出之后,资金会在成交后的第二个工作日到账。“转让理财产品也要注意时间节点,一般不要在节假日进行交易。另外,要弄清自己的理财产品是可多次转让还是只能转让一次。对于购买者来说则需仔细阅读产品信息,看自己是否符合购买条件。还要注意产品剩余期限、收益分配及产品风险等。”齐经理提醒说。

专业人士表示,理财产品转让虽然促进了资金流动,方便了用户,但也存在一些潜在的风险。目前银行理财产品转让平台,均为银行自建的二级交易平台,用户数量偏少,缺乏公开市场报价,不能保证产品交易准确反映产品公允价值。另外,针对理财转让功能,现在还没有相关规范出台,监管层的态度尚处于“模糊”地带,相对不够规范的市场不排除操作过程中出现各类风险事件。专家建议,建立统一的理财转让交易市场,更利于转让交易的规范和安全。




陈高强 本文来源:沧州晚报 责任编辑:陈高强_HB19
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