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喜报丨智新宝荣获“布谷新金融·2019年度风控平台”奖

2018-12-18 18:00:54 来源: 北国网 举报
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12月18日,由布谷新金融主办的“2019互联网理财趋势论坛”在北京举行,本次论坛受到了新金融行业,尤其是P2P网贷行业的高度关注。论坛上,网络借贷信息中介平台智新宝凭借人工智能风控、资产小额分散等优势获评“2019年度风控平台”。据了解,本次论坛有积木盒子、微贷网、智新宝、人人贷等多家平台,100多位来自全国各地的P2P网贷投资人以及100多位行业从业人员及媒体参与。

近年来,网络借贷行业经历了潮起潮落,无论是网贷上市潮还是暴雷潮,合规和安全始终是出借人最看重的两个标准。合规方面,资金存管、信息披露、备案登记等成为平台合规的重要标准;安全方面,平台风控尤为重要,强大的风控技术能够从源头上降低平台的风险,保障出借人资金安全。

智新宝自上线以来,始终将“合规与安全”作为运营准则。创新性地采用以大数据计算、机器学习等人工智能技术为核心的风控引擎,从资产获取、风险定价、贷后管理等环节保障资产质量。同时,坚持资产的小额分散,有效降低出借人的资金风险。

人工智能风控加持,全链条保障资产质量

据了解,智新宝采用人工智能风控作为主要风控手段,依托智融集团自主研发的“I.C.E.人工智能风控引擎”,基于大数据计算、机器学习等技术,从借款人的身份数据、行为数据、消费数据等海量互联网数据中挖掘弱特征对借款人进行风险评估,准确识别借款人可能存在的违约风险。

据介绍,“I.C.E.人工智能风控引擎”由“柯南特征工程”、“Anubis大数据计算架构”、“D-AI机器学习模型”三部分组成,分别对应了识别、计算及决策的人工智能基本逻辑。目前,该风控引擎已经成功挖掘并验证了超过13000维度的有效弱特征,上百个机器学习模型能够完成月均100次以上的模型迭代,模型累计迭代次数超过3600次,每天处理的数据量高达10T。该风控引擎目前已累计完成了超过2600万笔的个人信贷业务量,具备对大规模线上小额短期借款用户进行精准风险识别能力。

对于人工智能风控,创新工场创始人李开复博士曾表示,人工智能在沉淀着海量数据的金融领域,尤其是个人信贷领域有着天然优势。首先,机器可以处理海量数据,能大幅提高服务效率;其次,机器学习速度极快,以人工智能为核心的模型可以实现高频次的优化迭代;再次,机器没有道德风险,反作弊能力更强,大大提高了系统的安全性。

除了过硬的风控技术,智新宝在资金用途甄选方面也对借款人进行严格把关,所有借款均为日常消费、周转等真实用途,平台会定期对借款项目信息记借款人信息及时向出借人进行披露。同时在贷后管理方面,智新宝有着强大的贷后管理团队,在还款到期日之前会对借款人进行适当的提醒,借款人逾期未还款,将第一时间提醒借款人还款。从资产获取到风控技术再到贷后管理,构成了智新宝全链条的风险管理,能够有效保障资产安全。

坚持资产小额分散,资金安全再添保障

俗话说,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。除了资产端的有效风控,在资金端,小额分散无疑也是降低出借人资金风险的风控手段之一。

事实上,在网络借贷相关监管文件中“小额分散”作为重要的风险管理手段被提及。银监会在2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定,网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。

小额的资产天然会呈现出分散的特点,而“分散”能保持不同借款主体之间的独立性,即借款的客户分散在不同的地域、行业、年龄、学历等等,降低系统性风险。分散独立的个体之间违约概率能够保持相互独立性,从而有效降低出借人资产风险。

在实践中,智新宝平台标的平均平均额度仅为几千元,呈现出明显的小额分散特征,既符合当前监管政策的要求,又有效地降低了出借人资金风险。同时,智新宝在出借匹配过程中,严格筛选出借标的资产并运用智能大数据技术实现分散匹配,将出借人的每一笔资金分散出借到多个借款人。

智新宝此次荣获“2019年度风控平台”,表明其人工智能风控技术、坚持小额分散得到行业的认可。“在接下来,智新宝会不断打磨平台的风控技术,将始终坚持小额分散的原则,在安全与合规两方面做得更好”,智新宝表示。

据了解,智新宝存管银行廊坊银行在今年9月份已首批通过中国互联网金融协会的存管银行评测,廊坊银行披露的信息显示,智新宝已全量业务上线。

付立录 本文来源:北国网 责任编辑:付立录_SJZ001
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