深州农商银行扎实推动金融精准扶贫助力乡村振兴

2018-12-06 10:01:59 来源: 湖城新闻
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深州农商银行扎实推动金融精准扶贫助力乡村振兴

深州位于冀东南,衡水西北部,下辖18个乡镇,465个行政村,总人口57万,应建档立卡贫困户5225户。

“念兹在兹,唯此为大。”按照中央、省市县脱贫攻坚工作部署和省联社及衡水审计中心、人行、监管部门金融精准扶贫工作安排,作为农村金融主力军,深州农商银行始终把开展金融扶贫作为自身政治担当、历史使命和社会责任,扎根农村,服务“三农”,主动对接,专注扶贫,精准施策,为全市脱贫攻坚、助力乡村振兴、推动县域经济发展做出了积极贡献。

一、强化领导,统一思想,提高认识,做好前期工作。

脱贫攻坚是党中央确定的今年“三大战役”之一,该行充分认识到这是一项政治工程、民生工程,不忘初心、牢记使命,把金融扶贫当做头等大事来抓。

(一)成立金融扶贫小组。以党建为依托,该行成立党委书记、董事长为组长,其他班子成员为副组长,相关部室负责人为成员的金融扶贫工作领导小组,负责规划、监督、考核。领导小组下设办公室,负责日常管理;各支行分别成立专项工作小组,负责具体落实。

(二)仔细研究扶贫政策。领导小组集体学习和研究了中央、国务院、省委、省政府印发的相关文件,做到对政策心领神会、了如指掌。

(三)认真梳理扶贫内容。在梳理金融扶贫理论的基础上,与市扶贫办对接,对本地贫困户情况进行梳理,明确了以全市建档立卡5225户农户(7392名贫困人口)作为金融扶贫目标,努力构建扶贫普惠金融服务新机制。同时对扶贫龙头企业、家庭农场、专业种养大户等新型经营主体的带动作用进行调研,对其信贷资金进行比对,对各企业间接扶贫的容量和能力进行核实,做到心中有数。

(三)科学制定扶贫方案。该行制定了《金融扶贫实施方案》、《支持新型经营主体实施方案》、《支持建档立卡贫困户实施方案》等7种方案,建立了《金融扶贫领域的作风和腐败问题问责制度》、《金融扶贫员工管理制度》等8个管理制度。一是确定工作目标。全面了解建档立卡贫困户金融需求,力争2018年3月底前实地走访完成全部建档立卡贫困户50%,对符合条件的贫困户评级授信面达50%;到2018年底力争发放产业扶贫专项贷款1000万元,每年确保新增贷款高于上年20%,推动贫困农户小额贷款。二是确定政策边界。按照“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿机制”的“两免一补”政策推行扶贫信贷产品,解决贫困户贷款难、贷款贵的问题,并按照“需求准、放得出、管得好、收得回”的标准进行管理。三是确定支持方向。对农业新型经营主体,充分发挥其对贫困人口的组织和带动作用,协调政府部门,整合涉农资金,建立健全风险分散和保障机制,着力创新和推广多种贷款模式。

二、落实责任,精准实施,稳步推进,做好金融扶贫。

在实施金融扶贫中,全行上下层层落实责任,从分管领导到部门,再到各支行,按照全行的总目标和各阶段目标抓好落实。

(一)精准识别对象。该行紧紧围绕年收入人均6000元脱贫目标,严格按照市扶贫办提供的扶贫清单确定目标人群。通过筛选将建档立卡贫困户家庭信息以户为单位导入信贷系统,并按照“双基”共建要求完善信息,简化审批流程,限时办结,使扶贫贷款的发放由“大水漫灌”转向“精准滴灌”。

(二)积极创新产品。选择10个行政村作为试点,由信贷人员深入农村,组织村干部进行座谈,分析了解贫困人口在日常生产经营中的需求和生活上的困难,重点对农户和种养业大户的资产情况、资信程度和资金需求情况进行入户调查、信息采集,建立农户经济档案,最大限度保证采集的信息真实性、准确性。二“扫街”式信贷营销行动,了解掌握农户生产生活习惯、信贷需求和未来发展计划等,核定每户的信用等级和相关贷款额度,向客户推销特色信贷产品。三在推广特色信贷产品“致富宝”、“幸福宝”的同时,结合实际开发“桃乡贷”、“养殖合作贷”、“种植合作贷”、“个人消费贷”、“巾帼信用创业贷”等产品办法,着力满足各类金融服务要求。如在推广“桃乡贷”中,建立树状微信群,逐步发放蜜桃产业信贷需求调查问卷,主要参考依据“双基”建档评级标准,外部借鉴“蚂蚁金服”中的“芝麻信贷评级标准”,将产品划分为信贷产品和存款、结算、中间业务类产品。四抽调10名业务骨干班,花费近三个月时间策划编写完成金融扶贫机制建设手册和5套PPT宣讲材料。

(三)强化宣传推广。该行秉承“普惠民生,服务社会”的使命,充分利用设置宣传栏、悬挂条幅、LED屏飞播、现场咨询解答、闭路电视播放、金融大集等各种渠道,普及扶贫知识,主动向农民推介特色金融产品,让客户监督业务限时办结,真正让农民享受到更加阳光、周到、便捷的金融服务,力求做到视频有影、广播有声、折页有图、资料有字。

(四)开办金融夜校。该行将开办金融夜校作为金融扶贫宣传的延伸途径。首先在每个支行所在行政村至少开展一场“金融夜校”,以幻灯片形式,用通俗易懂的语言进行讲解和阐述,全面普及金融知识,做到“五个一”:一张入场(抽奖)券、一本扶贫政策知识问答、一张扶贫小额贷款明白纸、一张意见反馈表、一张金融需求单。在此基础上,通过发放宣传单、张贴宣传海报的途径,进行广泛宣传,并辅以“有奖问答“的方式,让大家坐得住、听得懂、乐意听,带动了大家获取金融知识的积极性。从小额扶贫贷款、存款、电子银行业务、防范非法集资、防范电信诈骗等九个方面进行宣讲,根据需要什么讲什么的原则,提前到村做好调研工作,补充完善PPT,真正把农村地区需要的金融知识宣讲下去,实现金融精准扶贫开发的文化保障。

(五)网络智力搭桥。通过微信公众号、扶贫微信群、支农服务站搭建“融资+融智”创富平台,累计转发、推送扶贫动态180余次;收集农户金融需求90项;反馈、解决需求81项;定期发布全国农产品批发市场价格信息系统”中农产品价格走势图24期;发布葡萄、蜜桃、梨等农作物种植知识和鸡、猪、牛等家畜养殖技术124期,充分发挥信息优势,助其了解行情,增长知识。特别是辖内东安庄信用社被命名为全国“送金融知识下乡”宣传服务站先进典型。

(六)认真发放贷款。为更好地开展金融精准扶贫工作,该行以村级金融支农服务站为依托,对确认的建档立卡贫困户,实行“一户一档”,做实信用等级评定,确保扶贫小额信贷有效需求全覆盖。在此前提下,该行创新推出三种扶贫模式。一采用“就业式扶贫”方式,向具有发展潜力、规模较大、效益好、社会责任感强且愿意帮扶贫困户的优质企业发放低利率贷款,促进企业发展壮大,为贫困户提供就业岗位,提高贫困户收入水平。二采用“输血式扶贫”方式,通过向企业发放优惠利率贷款让利于企业,由企业向建档立卡贫困户提供捐助资金,进行“输血式扶贫”,实现无劳动能力的贫困人口快速脱贫。三采用“造血式扶贫”方式,对有能力、有文化、有技能、有意愿的贫困户发放精准扶贫贷款,通过送项目、送技术的方式,为他们量身定做合适的脱贫致富项目,达到真正脱贫的目的。同时将金融扶贫的评级授信、放款和收回等各个环节全面公开,实行阳光化操作,确保金融产扶贫工作的公开性、扶贫的精准性、效益的真实性。

(七)建立保障机制。由政府、银行、保险公司、扶贫办四方签订《扶贫贷款担保基金、贷款风险补偿金合作协议》,政府出资在总行建立扶贫贷款担保基金、贷款风险补偿金两个专户,由风险补偿金、银行、保险公司按照1:2:7的比例分担风险。

(八)实施普惠金融。为有效解决农村地区金融服务需求,进一步扩大服务半径,该行一方面加快便民金融服务设施建设,加大POS机具布放、自助服务点设置和手机银行、网上银行、农信e购、云闪付等产品的营销力度,实现电子银行业务全市范围内的全覆盖;一方面通过走千家、访万户,引导贫困群众使用和移动金融产品,帮助他们足不出户在网上完成贷款周转、资金划转等。

三、发挥热情,带动经济,助力发展,实现多方共赢。

通过全员的共同努力,激发了村民的生产积极性,实现对全市5225名建档立卡贫困户的评级全覆盖,对符合条件的2102户贫困户授信6325万元,累计发放扶贫小额信用贷款865笔、3122万元,助力565名贫困户实现脱贫“摘帽”。发放新型经营主体的扶贫贷款21000万元,有效撬动社会资金近38000万元,创造产值6200万元,带动贫困户2312户、2786人增收致富。

如辰时村贫困户苏某,因患先天性小儿麻痹,行动不便,不能参加重体力劳动。其妻也是残疾人,身高尚不足1米。夫妻俩还有一个4岁多患脑瘫且不会说话走路的女儿,看病,成为这个小家的重要问题。他俩想通过外出打工也总是被拒之门外。辰时支行经实地调查研究,给予其2万元贷款支持,用于经营一家油坊。因良心经营,诚信买卖,得到了附近周边村民的认同,全家有了较稳定的收入。

再如,穆村村周某,父亲因患脑梗塞、高血压3级等疾病多次住院治疗,后遗症状明显;母亲患精神疾病多年,弟弟现就读高中。因无劳动能力,家里的承包地已租于他人耕种,家庭日常开销全靠父母饲养的七八只绵羊、三四千元租地款及以国家给予的贫困救助款勉强维持,生活异常艰难。2011年,周某考入河北大学某学院,穆村支行在了解其家庭情况之后,分四次为其发放2.52万元助学贷款。通过自身努力,又于2016年考取河北医科大学研究生,目前仍在就读中。

这样的事例枚不胜举……

由于此项工作突出,申报的《深州市农村金融机构精准扶贫开发机制建设》被河北省企业管理现代化创新成果审定委员会评定为第二十五届河北省省级企业管理现代化创新成果一等奖,并被推荐参加全国创新成果评比。

截至目前,该行通过实施金融扶贫建设实现农民增收、农业增效、农村富裕,为加快农村基础建设提供强有力的金融支撑,产生经济效益1056万元,并与地方政府深度融合,建立了无缝对接的沟通协调机制,有效发挥了社会各界参与农商银行工作的积极性,充分发挥其人熟、地熟、情况熟和在地方有威信、组织能力强的优势,确保营销客户的深度挖掘,有效拓展和占领了市场,提高融资效率和社会效益,提升农村产业结构和农业产业化经营,改善农村经济社会环境,鼎力支持美丽乡村建设,促进了县域经济快速发展。(杜润宁 李昀波

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李伟 本文来源:湖城新闻 责任编辑:李伟_HB16
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