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P2P理财:关于银行存管 你必须知道这几点

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稍微对P2P理财有所了解的投资人,一定听说过“银行存管”。简单来讲,它指的是P2P网络借贷信息中介与银行机构对接,由银行负责为借贷双方开设独立存管账户管理资金,平台负责管理交易,以此做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触用户资金,防范资金被挪用的风险。

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作为P2P网贷行业重要的合规项,银行存管近两年来受到了平台和投资人的广泛关注。网贷平台方面,也以尽力推进存管合作为主,据了解,截至2018年1月8日,已有698家正常运营平台与银行完成存管系统对接并上线,占正常运营平台总数量的36.15%。投资人方面,则将是否上线银行存管视为P2P平台靠谱与否的关键指标。来自广州的陈先生表示,“现在我选择网贷理财平台时,如果其银行存管没有明确的进展,我会直接把它pass掉。”

事实上,与陈先生抱有同样想法的投资人并不少。对此,三益宝理财师表示,把银行存管作为筛选平台的一个要素很有必要,但在这个过程中,需要明白:

一、银行存管是合规的前置条件,不过它能保证的仅为资金交易安全,并不构成对项目优质度的认可。也就是说,银行存管并不能与平台安全划等号,它能有效降低平台卷钱跑路的风险,但因借款人还款能力不足造成无法按时偿还本息的情况,存管是无法规避的。所以投资人在考察平台时,除了存管,还应仔细研究其风控体系,确保已上线项目的融资方资质是信得过的。

在这方面,已上线恒丰银行资金存管系统的P2P平台三益宝做得比较到位。该平台自建风控团队,其风控负责人拥有20余年银行风控经验,在项目预审、项目尽调、项目审计和项目审批之后,风控过审的项目仅有21.07%。通过资产端的严格把控,全面提升投资安全。

二、并非所有上线了银行资金存管的平台都是合规的,因为伴随政策的落地与完善,有关银行存管出台了不少新的规定,之前已完成存管的,可能并不满足新的政策要求。其中,投资人需格外以下注意两点,对所投平台做一个筛查。

1. 存管属地化,指P2P平台应选择在当地设有经营实体且符合相关条件的商业银行进

行客户资金存管。据悉,目前针对银行存管,已有四个省市提出了“存管属地化”的要求,包括上海、深圳、浙江和重庆,重庆甚至划定了1月底之前完成属地化存管的最后期限。三益宝理财师提醒,如果你投资了这四个省市的P2P平台,应调查一下其是否符合实地化存管规定。

2. 存管测评。不久之前,为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作,银监会下

发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,提出对已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行,开展网贷资金存管业务测评。通过测评的,将进入白名单。

当前,已有多家银行递交了测评申请,如建设银行、新网银行等。三益宝理财师表示,投资人需跟进所投平台的存管银行的测评进展。万一未通过,平台或将更换存管银行,介时投资人需及时调整理财计划,以免个人理财受影响。

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