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工行衡水分行依托科技实力 发展小微电商

2017-05-23 15:38:13 来源: 湖城新闻
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近年来,工行主动适应互联网金融快速发展的新形势,依托雄厚的科技实力,通过打造“三大平台+三大产品线”,将传统金融与移动技术贴合,为原本游走于金融市场边缘的小微企业打开了普惠金融的共享之门。作为处于京津冀经济热圈中的衡水市,个体经济和民营经济一直是支持区域经济的主体,因此,工行衡水分行以积极助力小企业成长为己任,抢抓互联网+金融推动实体经济快速发展的新契机,以加快互联网金融生态圈建设为抓手,从大力发展小微电商入手,为小微发展提供了更有力的金融平台今年以来累计15户小企业电商客户提供融资143103万元,同比实现倍增。

把脉问诊 紧跟市场方向

小微企业受自身条件限制,获取信息能力有限,往往有需求却找不到市场。因此,该行主动出击,通过多个渠道向小微普及工行的电商信贷产品知识。一是三进活动助对接。以衡水市金融企业行活动和总、省行小企业金融和网络融资宣传为契机,组织开展小微金融进园区、进集群、进市场“三进”活动,加强银企互动交流。重点宣传电子供应链、网上交易平台、电商企业等新兴业务,积极推广标准化网络融资产品,着力支持当地政府扶持的科技型小企业发展。仅一季度,分行行长和主管行长带队走访了桃城区、深州、武邑、景县、安平、冀州、阜城等7个县市区,入户企业38家,上报新建信贷关系客户27户,已经放款19家,金额45710万元。二是重点走访促突破。为更好地把握小微企业的需求,充分了解小微最热点需求,该行对有目的地选取代表企业进行了重点对接。通过主动为有融资意向的客户搭桥铺路,多领域拓展合作项目,不仅促进了银企互惠,也有效提升了小微信贷产品的市场竞争力。三是创新推广增实效。为加快新产品的普及,该行在推广方式上创新思路,首次尝试产品发布会形式成效显著。该行与衡百集团举行联营商户信用贷产品发布会,以“交流、合作、共赢”为主题,为入驻的商户展示专门量身定制的金融产品和服务项目,满足了衡百商户短、频、快的资金需求特点。发布会现场有10家商户表达融资意向,经过认真筛选,为其中2户发放衡百联营商户信用贷共计165万元,取得了同业突破,为破解小企业融资难、担保难提供了新路子,得到当地政府的充分肯定。

对症出方  打通融资渠道

为更精准地把握市场需求,该行针对区域特色集群逐个分析,将符合当前宏观政策导向,网络销售渠道较为成熟的丝网、工程橡胶、铁塔、橡塑等四个产业集群作为发展重点,逐一成立对口的市场规划团队,同时,结合县域经济特点,确定安平、景县、冀州、饶阳、阜城等五家县域支行,以及河东支行、新华支行、路北支行等三家城区支行为小企业业务重点发展支行,重点发展丝网、铁塔、橡塑、乐器、工程橡胶、银政通、联营商户等业务。针对这一发展思路,该行一是明晰考核导向。通过考核机制,引导全行将发展方向锁定在重点产业集群市场份额的全面提升基础上、全力拓展500万元以下的微贷市场、创新产品和优质客户的突破等在内的三类营销项目,并分别明确了挂钩奖励标准。突出小企业做小的客户定位,主动退出、避让小企业网贷通暴露风险大额贷款,大力推广小额网贷通二是灵活政策运用。积极研究上级行政策,找准与当地实际、本行落地的结合点,既做市场闯品牌,也关注长远发展。如在利率优惠上,该行为符合rorac阀值的企业给予利率优惠支持,利率不上浮,也不收取中间业务费。对不符合政策的企业坚持原则,通过服务手段给予补偿,让小微感受平等、有尊严,也吸引了更多小微首选工行合作。特别是该行通过免费提供的O2O网点体验,帮助名优小微推介产品,让小微尝到了免费获得工行海量客户资源的甜头,纷纷表示希望参与到网点O2O活动中。该行还帮助绿馨、三豆等当地特产特色商户利用融e购平台组团开展线上推广,帮助更多的本地企业闯市场,开拓发展新空间。三是保持稳定扶持。针对小微抗风险、抗波动能力差的实际情况,该行坚持从长远出发,对于资金临时性困难的电商户给予再融资支持的基础上,发挥平台和服务优势,加大帮扶力度,主动帮助企业过难关、闯关口先后为澜点服饰再融资1186万衡水鑫博工贸再融资1113万元,并指导企业及时调整经营策略,顺利度过发展瓶颈,目前,两户企业均走上了正常发展的道路。该行还针对企业实际,主动指导企业选择更适用的融资产品,先后指导金音乐器习三内画等使用网贷通融资方式,大大减少了企业的财务成本。

夯基固元精准助农惠农

作为传统的农业区,衡水农业经济比重高,从事农业生产和再加工商户数量较多。为更好地落实普惠金融政策,提升对农村市场的金融供给力,该行积极探索金融助农的新思路、新举措。一是机制先行,优化流程。从强化小微专业力量入手,实现了分行小企业金融业务中心+专营支行的运作模式,并全省首家完成信贷审查审核团队组建,实现了信贷审查审批下沉工作个人住房、小微企业和一般法人客户授信项下授权业务的审查全部由二级分行完成,大大压缩了业务的受理时间,提高了审批效率,对小微来说不仅压减了获贷时间,更是节约了融资成本。该行还针对农户电商的经营特点,在传统融资和结算业务的基础上,打包推出电商平台+理财服务+金融信息的一揽子金融服务方案,让工行小微的成为农商成长的首选伙伴。二是摸清底数,多方借力。为摸清县域融资市场发展瓶颈,该行对重点县域开展了专题调研,如针对饶阳开展了土地承包经营权抵押贷款业务专题调研,深入查找当地“两权”抵押贷款存在问题,并及时向有关职能部门进行了反馈,同时,积极推进固定资产购建贷款业务,帮助商户利用现有资源获得融资。该行还积极与有一定电子商务基础、特色农业突出的饶阳、武邑、故城等县政府进行接触,把融e购作为推动精准扶贫的一个重要平台,积极探索银政合作的新方式,通过政府统一规范农业商户行为,促进农业商户组团发展。三是重点帮扶,携手共赢。针对农业商户产品销路窄、闯市场难的实际困难,该行积极落实总省行推动绿色农业商户营销工作的要求,对辖内符合条件的绿色农业商户种植专业合作社加大扶持力度,推荐上线行融e购商城,今年新增入驻5户,涉及饶阳、故城等3个农业特色县在此基础上,加大对商户的走访频次,组织业务骨干对商户员工开展相关业务培训,辅导商户完成线上装修及上线运作。该行还协助商户充分利用总行“绿色食品”频道,提高产品曝光率,助力本地商户走出本地开拓外埠市场。截至一季度末,该行小微贷款余额27.32亿元,其中支持深州果品、饶阳蔬菜、武邑养殖、故城种植等农户37户,金额4.2亿元。

赵木村 本文来源:湖城新闻 责任编辑:赵木村_HB15
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